文／謝曉曦
在國內外資本市場熱絡帶動下，投資型保單買氣強強滾，但一名買過儲蓄險與投資型保險的網友，卻感受不到外界所說的投資型保單報酬很高，便上網求解，就有過來人選擇月配息的投資型保單，「真的不後悔」，還把每月給的配息，再存儲蓄險，等於2張保單都能到手。
原PO在臉書社團「存錢人生」發文比較儲蓄險與投資型保單的差異，他說很多人看到投資型保單的報酬率很高，儲蓄險則差強人意，但其實儲蓄險是穩定累積資產，儘管利率不高，只要不再繳費年限解約，基本上就不會虧到本金，像是6年期儲蓄險，可能要放到7至8年領回才划算。
至於投資型保單，原PO則認為，「一部分投資、一部份壽險」，年紀過高也不推薦入手，因為壽險費用過高，因此他的父親先前買一張月繳2,000元的投資型保單，「現在每年的壽險費用跟繳費差不多了」，過陣子準備領回，且沒有外界所說年配息5%那麼高，「也可能是我買的標的普遍不佳」，便上網求解。
此文一出，立刻引起網友們熱心回應，就有人分享入手月配息的投資型保單經驗，「真的，不後悔，還把每月給的配息，再存儲蓄險」，另名最近剛買這款保單的網友也說，「配息存一年，剛好可以繳孩子的保單，還不會動到本金」。
一名過來人分享自己的規劃方式，「我們上有老，下有小，壽險部分很重要，所以我用投資保單規劃部分的壽險」，引起其他人贊同此觀點，「這個功能真的很適合，等責任較輕時，可以適應調整保額，轉作退休基金，好好過退休生活」。
另一派則偏好儲蓄險，儘管時間較長、利率較低，但「大部分都有附加壽險跟意外失能等等的保障」，可以預防在累積資產期間可能遇到的風險，讓原PO也提及，「我自己家裡是購買儲蓄險的常客，保單的預定利率從以前的7%到現在的1.8%都是有，我媽說最後悔的就是以前不多放一點，因為最賺錢的反而是以前的保單」。
一般來說，投資型保險與儲蓄險最大差別在於盈虧自負、專設帳簿，也就是保戶繳的保費中，一部份用來支應保險保障之外，另一部分則會按照事先約定的投資方式、比重進行資產配置，但由於「盈虧自負」，因此慎選投資標的就很重要。
市面上又以月配息的類全委保單最受青睞，保戶將資金交由保險公司後，再由保險公司委託投信代為操盤，並非由保戶直接將資金交給投信操作，吸引不少人以類全委保單來達到財務規劃的目標。除此之外，如想要放大資產增值幅度，也可選擇美元保單，不僅宣告利率較台幣保單來得有競爭力，加上新台幣兌美元匯價處於相對低點，可用較便宜的價格入手美元保單，等於利、匯差兩頭賺。
《延伸閱讀》
《疫情升級必看！錯過500元防疫保單、疫苗險怎麼買 2張圖比出理賠、承保條件差異》
《跑船男誆保險公司內勤船東 意外保險金慘遭砍半：272萬元飛了！》
