文／紀佳妘
為提供民眾簡易、實惠的保險商品，金管會主導的「退休準備平台」預計7月1日正式上線，「保障型保險商品平台」初步開放定期壽險、小額終老保險及重大疾病險共3種商品，民眾可用較便宜的價格購入保單；除此之外，國人保險保障偏低，特別對2類族群提出不同的投保建議。
根據壽險公會統計，2020年國人平均每人的身故給付僅190萬元，對照主計總處公布的2019年我國家庭平均每戶消費支出為82.9萬元，顯示國人保險保障明顯偏低，家庭經濟支柱如發生不幸事故，190萬元只夠全家2年的基本生活費用，在家人頓失依靠情況下，將使家庭陷入經濟困境，凸顯出買保險、注重保障觀念格外重要。
金管會目前已請集保結算所規劃結合保障、退休投資與促進公益的「退休準備平台」，並由基富通建置「保障型保險商品平台」，未來民眾可在網路上試算壽險保障缺口、了解保障型保險商品險種及保障範圍，還可獲得投保資訊、保險金融小常識，初步規劃共有2大重點。
第一，「保障型保險商品平台」提供易懂、易用、易選的網路投保平台，將設置保險公司專屬網頁的連結（單一入口），也就是民眾在「保障型保險商品平台」點選商品險種、保險公司後，可連結到特定保險公司保障型保險商品的專屬網頁，即可完成網路投保，如有諮詢及服務需求，仍由該保險公司提供。
第二，初期平台商品險種規劃有傳統型定期人壽保險主契約、小額終老保險及重大疾病健康保險主契約等3種商品，如以保障20年的定期壽險來看，假設用第六回合生命表試算，民眾在此平台購買，依照不同年齡、性別，保費可望比便宜2成至7成，只要符合「保障型保險商品平台商品險種及規格相關規範」的保險商品，都可在保險公司專屬網頁上架銷售，為使保費較為低廉，金管會對於平台商品的預定附加費用率訂定較低水準的上限。
配合上述規劃，金管會已於5月6日修正「保險業辦理電子商務應注意事項」，開放保險業可經主管機關指定平台入口，銷售重大疾病健康保險商品，並明定重大疾病健康保險限一次性定額給付，且單一被保險人保險金額累積不得超過100萬元。
另為鼓勵保險業者設計及銷售保障型保險商品，金管會正研擬在主管機關指定平台銷售的保障期間6年以下定期保險適用新契約責任準備金利率可額外加碼的鼓勵措施，預計近期將辦理發布作業。
金管會提醒，保險商品為人身風險管理的適當工具，建議民眾可在人生不同階段適時檢視自身保障需求，並衡量財務負擔及所得來源情況，選擇合適的保障型保險商品，才能讓自己及家人生活更有保障，如剛從學校畢業的社會新鮮人，經濟能力較不寬裕，可考慮購買定期壽險，以相對較低保費獲得基本的保險保障。
至於經濟能力穩定的民眾，則可依其自身實際狀況，如成立家庭或新生兒誕生，適時檢視其保障缺口，包括房貸、生活收支狀況、醫療需求等，針對不同的需求，購買適當的保障型保險商品，像是定期壽險、終身壽險、商業醫療保險等，以建立完整的防護網。
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