文／紀佳妘
買保險是為了轉嫁風險、解決問題，但仍有人不知道申請理賠也有期限，就有一位民眾以「日間留院」方式住院338天，向保險公司申請116萬元理賠卻遭拒，決定提起告訴，不料錯過一個時間點，法官判保險公司免賠。
根據保險法第65條規定，「由保險契約所生的權利，自得為請求之日起，經過2年不行使而消滅」，也就是發生保險事故後，應在2年內向保險公司申請理賠，否則超過請求時效，保險公司可以依法拒絕給付保險金。
過去曾發生過一個案例，從判決書來看，有一名周姓女子在2007年投保終身壽險，並附加住院醫療險，直到2013年因罹患思覺失調症，從2013年8月至2015年3月以「日間留院」方式住院338天，於是在2015年3月向保險公司申請116萬4,000元的理賠金，並在同年5月收齊相關理賠文件，保險公司卻遲遲沒有回應。
雖然周女在2015年至2017年間，一共打了71通電話給保險公司，都以「仍在審核中」、「仍在處理中」、「還沒處理完成」等說法回覆，沒有明確拒絕理賠，更在2016年1月向評議中心申請評議，當時評議結果是保險公司應給付周女51.4萬元，但由於雙方都沒有共識，導致評議不成立，而評議中心也提醒，「評議不成立者，時效視為不中斷」，應注意請求權時效規定。
保險公司則主張，由於「日間留院」並未達到「住院」程度，因此與保險理賠要件不符，且保險事故是在2015年3月以前已發生，周女推遲到2017年5月才提起訴訟，顯然「逾2年消滅時效」。
法院經審理後認為，保險公司拖延理賠的處理，客觀上並不妨礙周女提起訴訟的權利，以及在評議書上已知請求權消滅時效，仍持續進行中，因此不認同周女用「仍在處理中」等通話內容的說法，誤信保險公司會給付保險金而來不及提告，最終判周女敗訴，保險公司不用給付理賠金，全案不得上訴。
整體來看，民眾遇到理賠爭議時，可先向保險公司申訴，通常會在收到申訴通知後30天內回覆處理結果，如還是不滿意，則可向評議中心申請評議，進入評議程序，也要留意2年請求權時效，一旦評議不成立，超過理賠時效，保險公司可拒賠，因此民眾要特別注意時間點。
即時新聞資訊不漏接》》》快來追蹤好險網 Telegram 頻道
《延伸閱讀》
《無助媽求問「養孩理財術」引來神手教學 這樣安排儲蓄險：國中以後都不用愁！》
《今年來保險局開罰破5,000萬！ 這家保險公司資安爆4缺失挨罰120萬》
