文／紀佳妘
在薪水長期凍漲的年代，年輕人買保單要學會把錢花在刀口上，尤其對於目前手上連一張保單都沒有的人更為重要，就有達人一口氣比較6大險種的保障差異，建議在投保前先掌握3個觀念，讓你第一次買保險就上手。
原PO在臉書社團「存錢人生」發文指出，目前30歲的他手頭沒有任何一張保單，便上網詢問「大家保險終身需要先保什麼比較好」，釣出一票網友熱心分享自己的投保經驗，提供原PO一個參考方向。
面對市面上保單百百種，大多數網友紛紛回應，「實支實付、意外、醫療、重大傷病、癌症，這些可以自己負擔就先買」、「實支實付、意外、癌症建議先做規劃」、「醫療險（住院實支實付、重大傷病險）、意外險，這兩個先」，至於終身型或定期型則各有所好。
一名網友比較終身與定期的優劣勢，並以買房、租屋來舉例，「終身險就像是買房子，繳費一陣子，保障一輩子」，但重點在於要扛20年的房貸，就能換得終身保障，而「定期險就像租房子，或許照我們可以接受的預算，隨時換不同的房子住」，可是房租可能5至10年會漲，最後老了沒房子住，但如會理財、存錢，想住那都可以，因此「沒有絕對的好與不好，應該是看您自己本身的收入和消費習慣」。
另有達人建議原PO在投保前應先確認3件事，才能買到高CP值保單，分別是「先確認有無體況，先評估體況再來做規劃」、「了解目前的責任狀況及醫療體制，當面臨風險時，我們沒有辦法承擔，是否可用保險去做轉嫁」、「了解保險理賠的重點是保大不保小、保近不保遠，理賠額度要夠，方向要正明確」。
這名達人進一步分析6大險種的差異，首先在「壽險」部分，可以解決收入中斷時，遺留下來的家庭責任，避免重大的經濟負擔（如房貸、小孩教育費等）；第二為「醫療險」，主要解決住院、手術所需的高額醫療費用，及暫時中斷收入的後顧之憂；第三為「意外險」，解決因意外失能、身故，或意外傷害產生的醫療費用，如意外醫療、骨折、燒燙傷。
第四為「癌症險」，分為2種給付方式，一次型給付是指罹癌確診後，會定額一次給付理賠金，較有充裕的資金可以選擇癌症治療方式，至於療程型給付型主要是以手術、住院療程含補貼、療養等項目的部分保障，重點在於化、放療治療，這也是現在癌症多數的治療方式。
第五為「重大傷病險」，符合領取初次重大傷病卡時，可拿到一筆定額給付金，讓治療或是養病過程中，可以不用擔心收入中斷問題；第六為「失能險」，除了會出現收入中斷、支出不斷等情況外，還要解決一人失能拖垮全家的問題。
整體來看，在預算有限的情況下，年輕人可先將意外險、醫療險規劃起來，至少在發生事故時，能有一筆理賠金可以支應生活，隨著薪資墊高後，預算有餘裕則可加上重大傷病險及定期壽險，再因應人生不同階段調整保單，補齊保障缺口或是拉高保障額度，更能有效發揮保險作用。
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