文／謝曉曦
金融市場表現強勢，帶動投資型保單買氣夯。但有一名網友入手「買基金送保險的保單」後，才發現原來要扣保單成本等費用，與當初理財的目的不符，苦惱到底要認賠還是繼續繳下去，引起過來人分享去年2月買投資型保單的經驗，「每個月配快30K」，直呼有賺有賠的關鍵在於進場時機、標的這兩點。
原PO在臉書社團「存錢人生」發文表示，當初入手一張「買基金送保險的保單」，每月繳6,000元，業務員向她表示要預繳2個月，便詢問保單價值是否為1.2萬元，當時業務員回答「是」，但後來實際看到保單價值僅4千多元。
原PO追問之下才發現「部分錢要拿去扣保單成本」，與她當初想運用這筆錢理財的本意不同，決定上網求解，「大家會選擇認賠7千多毀約，還是繼續月繳6千讓它扣保險呢？」
其他網友看到紛紛回應，「投資跟保險最好還是分開」、「投資歸投資，保險歸保險」、「認賠！繳下去賠更多！」，也有人認為，「選錯商品，跟投資型保單無關，前置費用扣太多」、「前置費用的確會影響報酬率，所以篩選商品還是必須」。
一名內行中肯分析，投資型保單的險種名稱為變額萬能壽險，顧名思義就是作為保障用，也就是「投資只是配菜，主要還是保障」，特性在於透過少少的錢買到幾百萬元壽險，但自己所投入的保費會先扣除3筆費用，分別為契約附加費用（只收5年）、保險成本、保單管理費用，其餘的錢才會存放在保單帳戶價值裡，因此前3年扣的%數較多，帳戶價值少是正常的，過了後錢就會變多，「萬一身故，存在裡面的錢會連同壽險一起還給你」。
一名過來人分享親身經驗，去年2月在疫情嚴峻之際，入手一張投資型保單且是單筆投入，「淨值漲了一台kuga，每個月配快30k，從去年配到現在淨值沒跌過」，因此他認為進場時機、選擇標的是最大關鍵，「常常看到有人投資型保單賠錢怪保單，確沒看過有人股票賠錢怪股票」。
事實上，投資型保單與儲蓄險最大差異在於盈虧自負、專設帳簿，保戶所繳的保費，一部分用來支出保險保障，另一部分則會按照事先約定的投資方式、比重進行配置，因此慎選投資標的就很重要。
市面上又以月配息的類全委保單最受青睞，保戶將資金交由保險公司後，再由保險公司委託投信代為操盤，除了資金門檻低，普遍還有「資產撥回」機制，也就是俗稱的配息，適合沒時間研究理財、兼顧保障與投資的人入手，但投資有賺有賠，建議投保前應視自身需求、風險承受能力等方面來考量更安心。
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