文／紀佳妘
境外保單常以「可長期投資、獲利良好」等說法，吸引民眾投保。就有一名網友乍聽之下除利息很可觀外，其餘還算正常，但心中仍有疑慮，擔心是否為詐騙，引起大多網友奉勸這類境外保單未經金管會核准，未來發生理賠糾紛、後續服務等問題，可能須自行處理並承擔其風險，應仔細評估為妙。
原PO在臉書社團「存錢人生」發文指出，他的姐姐近期聽完安盛的境外保單，覺得很不錯便直接買了，但擔心姐姐是被詐騙，自己也親自去聽看看說明，乍聽之下除了利息很可觀需放20至30年外，其餘部分還算正常，但仍不放心便上網詢問「有人了解安盛保單的嗎？它是真的保單嗎？還是詐騙呢？」，消息一出後，立刻掀起網友們熱烈討論。
一派網友表示，如是真的AXA保單，就不是詐騙，「AXA在國外的確是很大的保險公司，我曾在新加坡醫療中心工作，服務過AXA醫療險客戶」、「我全家人都買安盛投資型保單」、「已經買了11年了，朋友也已經買了16年，中間也領過錢，AXA真的是保單不是詐騙」、「如果你這個境外保單是香港的，那簽約一定要自己去香港簽約，才受香港法律保障」。
另一派網友則認為境外保單並未經金管會核准，未來發生理賠糾紛、後續服務等須自行處理應小心為妙，「境外保單在境外買是合法的，如果境外保單在國內買，就是不合法的」、「境外保單真的不是一般市井小民該碰的東西！」，即使收益率好、理賠倍數高，但有太高的機會變成孤兒保單，最後不論解約還是理賠，都要飛去保險公司註冊地處理，有糾紛的還要請跨國律師，然後花的費用跟時間成本，往往不符合效益。
就有過來人坦言境外保單沒保障，先前曾向一家全球前3大的保險公司投保10年，不料才3年的時間，業務員操作、系統接連出包，導致整張保單失效，後來還是打了三至四年的官司，才將錢討回來，「從此以後就不再相信保險公司的這些廢話」。
境外保單將面臨4風險
金管會曾提醒民眾，請勿購買此類未經主管機關的保險商品，否則可能會面臨4種風險。首先，因簽發境外保險商品的保險公司設立於國外，不受我國保險法令規範，金管會無法協助及維護消費者的權益，致消費者必須自行承擔風險。
第二，日後若發生理賠問題、保全服務等事項，因簽發地下保單的公司在台灣沒有據點，保戶需自行接洽遠在國外的保險公司辦理，未來能否獲得完整的服務及保障，需由投保人自行處理，主管機關難以提供協助，且地下保單的保戶權益，不在保險安定基金保障範圍。
第三，保單以英文書寫，消費者不易理解保單相關的權利、義務，可能會造成對契約內容認知的差距，進而產生爭議。
第四，由於地下保單不為我國法律所承認，因此投保地下保單所支付的保費，無法做為所得稅的列舉扣除額，而地下保單的死亡保險金即使已指定受益人，也不適用保險法有關死亡給付不得作為被保險人遺產的規定。
不僅如此，依《保險法》第167條之1規定，為非保險法的保險業或外國保險業代理、經紀或招攬保險業務者，處3年以下有期徒刑，得併科300萬元以上2,000萬元以下罰金，因此金管會呼籲民眾切勿以身試法。
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