文／李瑞瑾
失智症照護費用可觀，依據國際失智症協會估計，全球有超過5千萬名失智症患者，每年失智症照護成本高達1兆美元，隨著失智人口不斷增加，預計2030年將攀升至2兆美元，成為最昂貴的疾病之一。迎接失智挑戰，壽險業者建議民眾善用失智險、長照險補足缺口，雙管齊下建構老年生活開銷、長期照顧保障，運用保險轉嫁高齡失智的風險。
失智是造成老年失能的主要原因之一，漸進式的退化導致患者無法自理生活，須仰賴他人照顧，而失智症從輕度、中度到重度經歷約12年的病程，每月醫療費及專業照護費、尿布與衛生用品等開銷至少5萬元起跳，還不包含居家環境改造、營養補充、交通費用等，造成患者及家屬嚴重的經濟負擔。
因應台灣超高齡社會即將到來，南山人壽建議民眾運用「失智險」、「長照險」補足保障缺口，並且掌握三個保險規劃關鍵，即早為自己與家人構築完整的長照保障。
一、 失智險打底基本保障
保險金一次性給付的設計，即時支應罹病初期的開銷，用以居家環境設備改造等用途。南山人壽指出，以「憶起幸福終身保險」為例，可享有壽險及中重度失智雙保障，若沒有罹患失智症，仍有壽險可留愛家人，提升保費的效益。
二、 長照險保險金分期給付
失智症照顧是一場長期抗戰，隨著病程加劇，照護開銷也會跟著提高，建議民眾運用長照險補足缺口，並且在投保時將分期給付保險金項目納入考量，運用長照分期給付，以支撐持續性的長期照護支出，保險金運用更靈活。
三、 每年給付金額至少30萬元
至於保障額度如何衡量，建議民眾可視不同需要進行評估，一般來說，若依據衛福部統計，失智者每月所需看護費用平均約2.3萬元進行估算，每年光是看護費用就將近30萬元，推算每年需要的保障給付金額至少要30萬元，若再加上其他生活開銷，金額還需要再提高。
南山人壽提醒國人，失智人口不斷攀升，應正視失智風險，沒有父母希望成為子女的負擔，提前做好保險準備才能減輕未來家庭的照顧壓力。建議民眾從青壯期起開始準備，而且越年輕投保，保費越經濟，提早部署為自己打造安穩的老年生活。同時提醒投保前應審慎瞭解保險商品承保範圍、除外不保事項及商品風險，並應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。
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