反映美國、台灣升息，富邦人壽、三商美邦人壽、台新人壽昨（29）日率先定調，5月1日將調升大約40張宣告利率保單，扣除七張萬能壽險，其餘33張屬於利變保單，其中又以富壽一舉調高五張美元保障型利變壽險0.15個百分點最吸睛。
美國、台灣今年3月相繼升息1碼（0.25個百分點），多家壽險公司4月調升美元利變保單宣告利率0.05到0.1個百分點，富邦人壽4月僅調升新台幣利變保單，5月落後補升，一共調升11張美元利變保單，都是現售商品。
圖／經濟日報提供
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其中，保障型六張、儲蓄型五張，富邦人壽還針對其中五張保障型商品，宣告利率一舉從3.1%調高到3.25%，包括：美利吉順、鑫美溢足、富溢美利、傳富盛利、美滿世代。
另外一張保障型商品，智富盈家外幣利率變動型終身壽險，則是調升0.05個百分點，宣告利率從3.2%增至3.25%。
儲蓄型部分，調幅都是0.05個百分點。以今年熱銷的躉繳保單，美利鑫旺外幣利變增額終身壽險為例，宣告利率從3.05%調高到3.1%；美利鑫旺持有滿七年，IRR（平均每年複利率）可有2.35%。
新台幣宣告利率部分，富邦人壽也調高20張停售商品，調幅都是0.1個百分點，包括13張利變年金、七張萬能壽險。這些保單的宣告利率偏低，富壽主動拉高IRR至略高於2年期存款年息，以照顧老客戶。
三商美邦人壽也調升三張美元利變壽險，調幅均為0.05個百分點，美元現售兩張、停售一張，前者包括：鑽美元利變增額終身、增得利美元利變終身；後者為鑫添鑽美元利變增額終身。
三商美邦人壽表示，調整後的現售美元商品，宣告利率落在2.85%至3.2%。
三商美邦還調升一張已經停售的新台幣利變年金0.04個百分點，其現售新台幣利變商品，宣告利率落在1.05%至1.8%。
台新人壽也調升大約五張「金」字輩的利變保單，調幅約0.05個百分點，包括熱銷的金富傳家利變美元終身壽險，5月宣告利率從3.2%增至3.25%。
這五張保單都是台新人壽4月28日按照新的宣告利率、投資報酬率與合規公式所進行的調整，不會有金豐盛利變美元終身壽險那樣，因為沿用保德信國際人壽年代的舊公式而被金管會要求須於5月1日下架的問題。
壽險公司主管指出，宣告利率調整之所以受到矚目，因其可帶動IRR（保單的年複利報酬率）幾乎同幅度調整，保障型或儲蓄型皆然。
保障型與儲蓄型利變保單的差異在於，保障型需要持有保單較久的時間，例如六年或十年以上，IRR才會是正數；儲蓄型因為訴求報酬率，持有保單時間不用太久，IRR很快就會是正數。
