[新聞推薦]愛車保天災險聰明購

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為愛車做好防護，颳風下雨不用怕

中颱尼莎帶來強降雨，不過因為天災在各式車體險屬於除外不保事項，颱風洪水險又不能單獨投保，產險業者建議可以投保比較平價的「泡水車補償損失保險」或限額天災險，民眾可依自身需求及預算考量善加選擇，聰明為愛車做好防護。

富邦產險表示，一般民眾大多僅為愛車投保強制險、車體險及第三人責任險，但因天災在各式車體險皆屬於除外不保事項，即使選擇保障範圍最廣的甲式車體險，若遇上颱風或大雨積水導致車輛損壞，仍不予理賠。

提高保障就是降低風險

富邦產險建議，為了避免愛車受到天災威脅，可選擇單獨投保「泡水車補償損失保險」，或是投保車體險時附加「颱風洪水保險」，保障車輛因颱風或因雨積水造成的損失。

但國人為汽車投保颱風洪水險的比率仍不高，2016年全國投保颱風洪水險件數僅3萬1,143件，相對於全國約784萬部汽車而言，投保比率還不到1%。

富邦產險說，「颱風洪水保險」包含因颱風造成泡水損害、招牌、路樹砸壞汽車、土石流掩埋汽車，或因大雨積水致車子內裝、零配件受損等，所以保費較高。若民眾預算有限，也可考慮較平價的「泡水車補償損失保險」，針對因颱風、海嘯、洪水或因雨積水所致之泡水車內部損壞，以限額的方式提供愛車基本保障，無需先保車體險或勘車即可投保，以一輛80萬元國產車為例，投保上限20萬元，一年保費約2,100元，不過只有賠泡水損失，若是車子被壓毀則不理賠，車放停車場因機械故障淹水也不賠。

泰安產險也推出「汽車天災限額保險」，一樣車價80萬國產車，投保10萬天災限額，一年期保險費只要1,000元，毋須先投保車體損失險，即可直接投保「汽車天災限額保險」，對於三年以上車齡或無投保車體損失險的車主而言，可用小額的保費為愛車多增加一層天災險的保障。

維修前…先聯絡保險員

每逢颱風淹水季，民眾才重新注意汽車的淹水補償細節，車齡在六年以上的國產車車主對車體險的投保意願不高，更遑論投颱風洪水險；現在業者陸續推出較平價的汽車天災限額險，在一定限額、特定天災下，車主可獲較合理的預算來支付增加投保意願。不過為了防止理賠爭議，業者還是提醒車主一旦不幸遇到愛車泡水，選擇維修廠前，建議還是先聯絡保險公司。

產險業者指出，愛車不幸泡水時，切勿涉險救車或嘗試發動引擎，立即將電瓶負端接頭拆下，請求道路救援外，車主應立刻聯絡保險公司，將車子送往原廠或是與保險公司簽約的廠商維修。如果車主已經自做主張選擇維修廠，業者強調，「在沒有確認保險理賠範圍前，千萬不要讓車廠拆卸車體，以免產生理賠爭議。」

天災險是由保險公司直接賠款給車廠，因此保險公司將主動核對車廠開出的估價單，是否使用原廠零件，再決定理賠金額，但這樣理賠速度較慢，保險公司建議，車主直接送回原廠，最有保障。

此外產險專家也提醒，車主最好將泡水車輛拍照存證並保留相關費用單據，以作為申請稅捐減免時之證明文件。如果修理費用超過車輛價值而報廢或出售時，也可攜帶報廢證明或過戶證明及汽車險保單至保險公司辦理退保，還可退還未到期保費。

每回颱風肆虐，房子汽車淹水，都有許多民眾試圖請求國家賠償；但颱風屬於天災，若無法證明行道樹、電線桿倒塌的主因與管理維護疏失有關連性的話，就不能適用國家賠償。

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