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2017/11/30

買房成家 房貸壽險建構防護罩

聯合晚報 記者葉憶如
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✸新聞內容：小資成家 房貸壽險挺你
 
房貸壽險結合房貸與壽險保障
房貸壽險本質還是壽險，只是多了跟房貸做連結，因為有房屋作擔保，因此一般壽險與銀行業願意給比較好的條件。有辦理房貸壽險者，部分銀行願意在房貸上多讓利0.05~0.17%的利率，保費又比終身險便宜很多，甚至比定期壽險還便宜二到四成，成為小資族搭配節省保費的法寶。
 
房貸壽險一般分成平準型和遞減型，前者類似一般定期壽險，只是相同條件下更便宜。在20年投保期間內保額都是固定的，而隨著房貸數字越來越少，發生事情時理賠金歸銀行的比例也越來越少，等房貸都繳完，發生意外時理賠金全給被保人，剩餘保額可當成家人生活費。
 
遞減型房貸壽險指隨著房貸償還，保額會一年一年減少，因此保費就便宜一些，保費更便宜一些，一般房貸壽險比定期壽險便宜二~四成，依各條件不同。
 
保險專家舉例，遞減型房貸壽險，比如貸600萬、30年，第一年600萬保額，第二年起降到580、550、530…等，依還款額度下降，保費若選一次躉繳，在貸款時要先繳或內扣一筆，可能30萬上下，換算一個月約1000元保費，也可選分期2~40年來繳。
 
提供身故或喪葬費用保險金、全殘保險金的遞減型房貸壽險，20年期躉繳保費，35歲男性每萬元保額約465元、女性只要228元。因此有些聰明的小資族可能選擇趁年輕投保較低保額的終身壽險，例如35~50萬元，以因應身後事不必勞煩子女，年輕剛入社會之初用便宜的意外險保障出入安全。
 
一旦買了房子，還可選擇20年期房貸壽險代替定期壽險，一方面殘疾重大傷害有保障，若因身故無力清償房貸時，還可以給家庭經濟保障，等到20年期滿，保額價值低，而房貸也清償，就一年年投保定期壽險。
 
 
聯合新聞網
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