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2017/11/16

[新聞推薦]類全委保單 專家代操控風險

聯合新聞網
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✸新聞內容：

年金改革議題引發社會關注，國人對退休規畫更為重視，其實除軍公教擔心退休金不夠，經試算後，勞保年金給付的所得替代率，平均也只有四成五到六成。壽險業者說，為提高退休金所得替代率，自行投資規畫退休金，已是民眾普遍共識，關鍵應在掌握「長期、穩健」兩原則，退休才能更樂活。
 
所謂「長期」，是指建立正確的長期投資習慣。國泰人壽表示，根據摩根資產管理資料顯示，假設自一九九六年一月二日至二○一五年十二月卅一日，全程參與投資美國Ｓ＆Ｐ五百指數，年化報酬率可達百分之八點一八，但若錯過這段期間中表現最佳的十天，報酬率降到百分之四點四九，若錯過卅天以上，報酬率轉為負值。
 
國泰人壽表示，報酬率表現最佳時機，通常發生在大跌後，在恐慌情緒蔓延下，一般人容易在低點倉皇出場，影響投資績效；除長期投資不間斷是關鍵，民眾退休金投資組合中，也應具有「波動度控管」與股債平衡穩健型特質，才有「穩健」累積資產優勢。
 
今年投資市場轉佳，投資型保單強勢回歸。壽險公會統計，今年前三月投資型保單初年度保費收入，較去年同期大幅成長一點五二倍，主因幾乎都是「類全委保單」貢獻，包括國泰及富邦人壽也都推薦，透過類全委保單管道，可望掌握長期、穩健兩大退休金投資關鍵。
 
國泰人壽說，若距離退休時間還長，建議民眾現在起，可將每月薪水固定比例撥入「專屬退休帳戶」，並「定期定額投入」有連結專家代操的類全委帳戶的投資型變額萬能壽險，除可長期投資外，還能同時穩定累積退休資產。
 
富邦人壽也表示，擁有穩健收息的債券型資產，近來在退休規畫上更受關注，該標的適合偏好穩定現金流的退休族群，若透過「類全委帳戶」專業代操，還能控制風險。
 
國泰人壽提醒民眾，投資型保單不保證投資報酬也不保證保本，投資人仍須承擔投資風險、自負盈虧，投保前應先檢視個人風險偏好與承受能力，並充分了解商品內容及費用。
 
 
新聞授權：聯合新聞網
 

 

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