新聞：保險法修正草案通過 身障壽險將不再限制給付
立法院財委會昨天初審通過保險法部分條文修正草案，增列第一○七條之一，限定「受監護宣告者」為被保險人，投保壽險後死亡只能領喪葬費用，死亡給付無效；其餘身心障礙人士投保壽險，可比照一般正常人，也能領死亡給付，不會再被限制給付。修法通過後將壓縮被限制保險給付的身心障礙人士範圍，強化其投保權益。
提案立委王榮璋表示，現行保險法對身心障礙人士投保壽險採限制保險給付的不利規定，身心障礙人士投保遭歧視對待。保險法第一○七條規定，精神障礙或其他心智缺陷等被保險人，比照十五歲以下未成年人，若投保壽險後死亡，家屬只能拿回喪葬費用，不能領死亡給付。
王榮璋指出，該條文欠缺認定標準，且為符合「不歧視原則」，決定提案修法增訂第一○七條之一，將只能領喪葬費用給付者限制為「受監護宣告但尚未撤銷的被保險人」，即除現行受監護宣告的四千多人之外，其餘身心障礙人士投保壽險，可比照一般人領死亡給付，不會再被限制給付。
財委會初審通過修法草案，金管會主委顧立雄說，原先保險法對身心障礙人士定義，在立法上是「過度的放寬」，因此讓身心障礙團體認為被歧視對待，形成「只要是這些人都不准領死亡給付」，這次決議決定在立法上「收窄（範圍）」。
不過，這次修法也衍生可能的道德風險，因為很多身心障礙人士雖不能為意思表示，但其法定代理人不會向法院聲請做「監護宣告」，昨天列席的司法院代表承認，實務上很多家庭都不來聲請，被監護宣告的人可能更多。
也有壽險業者說，像之前哥哥殺妹妹的醃頭案，妹妹是精障人士，但家人也沒來聲請監護宣告，若法條放寬後，萬一有人先幫這些身心障礙人士投保後再危害當事人，就會有道德風險。
但顧立雄表示，要維護身心障礙者投保權益和避免道德風險是兩難，但道德風險還是可以透過實務運作來防止，金管會將督促壽險業加強核保，例如在過程中問保戶有沒有受監護宣告，若沒有監護宣告，實質上是否等同受監護宣告。壽險公會指出，現行要保書中，只要求保戶須聲明有無領身心障礙手冊，未來法案若三讀，為掌握保戶情況，要保書可能須增列有無受監護宣告的欄位。
新聞辭典／監護宣告
民法第十四條規定，有精神障礙或心智缺陷者，導致不能為意思表示時，法院得在本人、配偶或四親等內親屬、最近一年有同居事實的其他親屬、檢察官、主管機關或社會福利機構聲請下，為監護之宣告，受監護宣告之人即無行為能力。
民法認定的無行為能力人只有兩類，除了受監護宣告者之外，另一類就是未滿七歲幼童。過去三年，全台灣受監護宣告人數約四千多人左右。司法院統計，一○四年全台灣受監護宣告有四○五六件，一○五年有四三三五件，一○六年則為四七六九件。
不過，民法也規定，受監護原因消滅時，法院可依前項聲請權人聲請撤銷其宣告，但法院若認為，雖然監護原因消滅，仍有輔助必要時，可變更為輔助宣告。司法院統計，一○四年全台灣受輔助宣告者有二九五件。
壽險業者表示，身心障礙者若不能為意思表示，主要都是由法定代理人，大多是家長向法院提出監護宣告聲請。
