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2018/08/02

樂退方程式／評估退休花費 別漏了醫療

記者沈婉玉
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評估退休花費 至關重要
除了拉長累積資產的時間，摩根投信執行董事劉玲君表示，事先評估退休後每年花費，也是退休規畫中很重要的一環，一來會影響在退休前累積退休資產的速度與成果，二來會影響退休後的生活品質。
 
如果民眾對於估算退休後的消費水準沒有概念，不妨依據退休前的收入，乘上一個比率來估計退休後的生活花費，或是想像退休後生活的實際面貌，就能更實際地概算每月基本開銷。
 
劉玲君表示，退休後由於每個月不用再額外花費金錢於工作相關的支出，如交通費、餐費等，也不用如工作期間必需為了退休生活而存錢，通常退休前每個月支出比較大的房貸、教養子女等費用，在退休後已大幅降低。因此，退休後若以基本生活所需來計算，每月的花費通常能較退休前來得低。
 
劉玲君分析，依照台灣退休前的家庭所得與儲蓄率，所得替代率可以設定在百分之五十一至八十三之間，不過若對於退休後的第二人生有其它目標，如旅遊、學習新知、投入服務、照顧父母親友，甚至創業等，就可能需要額外的資金支應。
 
另外，別忘了老年醫療費用可能較年輕時需要投入更多的金錢，因此，在評估退休後的花費時，應該一併將這些因素全盤納入考量，才能無憂慮地向快樂的第二人生目標邁進。
 
聯合新聞網
退休 退休金 理財 規劃
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