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2018/08/28

職業病多不賠　重大傷病險比保障多　也要看除外拒保

記者李蕙璇
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不是什麼都理賠
重大傷病終身健康保險之「重大傷病範圍」定義，壽險公司推出的保單多以全民健康保險重大傷病範圍中所載的項目，為其認定的標準，但也有排除項目，像是職業病就可能非屬於理賠範圍內。民眾購買此類商品時可以多加了解保單條款載明理賠的保障項目。
 
中國人壽表示，民眾還要注意，這類重大傷病保障範圍，有的會排除一些疾病，也就是不屬於理賠保障範圍內，例如遺傳性凝血因子缺乏、先天性新陳代謝異常疾病，心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
 
還有，先天性免疫不全症、職業病、先天性肌肉萎縮症、外皮之先天畸形與早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。
 
中國人壽表示，這類保單所稱的「重大傷病範圍」所載的項目，如有變動，也多會以中央衛生主管機關最新公告之項目為準。
 
通常理賠的約定會寫說，被保險人於本契約生效日或復效日起，經醫院醫師診斷確定初次罹患或遭受符合「重大傷病範圍」項目之一者，並取得「全民健康保險保險人」核發之重大傷病證明者，保險公司多會按重大傷病初次診斷確定日時，按約定給付「重大傷病保險金」，爾後這個保單契約效力也可能就終止。
 
現在壽險公司推出此類重大傷病險時，會強調提供可能高達300多項重大傷病範圍，並採用健保認定一次理賠，減少理賠認定的紛爭。
 
中國人壽資深協理許鴻儒提出一個試算保費案例，以30 歲女性投保重大傷病終身健康保險來說，保險金額100 萬元，繳費20年期，年繳保費可能為3萬多元。
 
保戶若在45 歲經醫師初次診斷確定罹患乳癌第三期，並取得重大傷病證明，有的保險公司會給付一筆數十萬到100萬元不等的保險金。而這張保單的效力，可能在保戶領取保險金之後便即行終止。
 
《延伸閱讀：4大原因，您一定得買重大傷病險！！》
東森新聞網
重大傷病險 除外責任 職業病
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