許多保戶都會在投保終身型保單多年後「解約」，以尋找投報率更高的標的，使得保險公司的解約金給付年年居高不下。但是，對保戶來說，在提早解約出場前，可以先檢視以下提醒，以避免連本帶利都拿不回來！
根據保發中心統計，去年滿期金給付約5千億元，加上生存還本金約2,500億元，等於壽險業去年約有逾1.4兆元是「類利息」或「類定存到期」的給付，約占全年壽險給付的82％。
由於近年來保險局對類定存保單進行「強化管理」，使得短年期儲蓄險幾乎已賣不動，因此壽險業熱銷保單都是長年期利變壽險及投資型保單。
但是，大部分高資產保戶不會「傻傻」等保單到期，大多選擇6至10年繳費期滿後解約，因為解約金高於銀行定存，就算投保投資型保單，只要投報率達到預期，也會以解約或部分解約的方式拿回保險金。
然而，以上現象（國人愛用壽險「存錢」）會讓各家壽險公司，肩負極大的投資壓力，一旦資本市場出現較高的波動及避險成本，就會侵蝕壽險業的獲利。因此，對保戶而言，在採取「提早解約出場」的投保策略時，更應注意以下3大提醒：
一、 投保後幾年解約，可能投入本金也拿不回
保戶會提早拿回解約金，而不是等保單到期，主要原因在於「解約金仍高於銀行定存」，但要提醒保戶的是，假設保戶在投保後的前幾年，就將保單解約，由於保單必須支付一定的管銷成本（包括給業務員的佣金），因此投保後前幾年解約，恐怕不能拿到「利息」，就連本金也可能拿不回來。
二、 先等保障做足，再考慮投資與儲蓄
「保險」最重要的功能是為讓一般民眾在風險發生時，無法負擔可能造成的高額損失所做的風險移轉規劃。因此，保險並非不能當做投資、儲蓄的工具，只是保戶在沒有買足、買對相對應的保單前，最好還是以「純保障」的保險為優先。
三、 IRR各年期不同，一定要經過精算才能確認。
有關IRR的計算，雖然網路上有一些簡單公式或計算器，但最精確的數字，最好還是透過保險業務員的幫忙。
