每月21天，每天只要健走7,500步，就能享有「保費減免」的國內首張投資型外溢保單，一推出就受到市場矚目！但若細看保單的商品資訊，便會發現並非真正的「好康」。
自2016年國內首次推出外溢保單以來，各家壽險公司為了做到市場區隔、提升競爭力，不時就會推出有別於以往的新型態保單。近來，某壽險公司就推出首張投資型外溢保單，只要保戶每天健走7,500步、每月達21天，就能「保費減免」。
傳統外溢保單與投資型的差異
「外溢保單」其實就是保單除了原本所具有的「保障」功能外，還增加了其他的「功能」。截至目前為止，各大壽險公司的外溢保單，大約分為「實物給付」與「保費減免」兩大類。前者最常見的是，給付「健康檢查」、「殯葬服務」與「海外醫療專機服務」；後者保費減免，是依據「健康檢查結果」或「健走步數」為準。
這些「外溢保單」，不論是壽險、健康險或旅平險，全都屬於傳統型的保單，但近來某業者推出的外溢保單，卻是國內第一張「投資型保單」。
據了解，這張保單是以Cathay Walker平台計步，只要把累計的步數上傳截止日的「次次月」，便能以88折計算保險成本，享受減費的優惠。
而且這張保單除了連結類全委帳戶，由專業經理人代為操作，結合資產撥回機制，每月有穩定現金流；在持有保單滿三年後，每年可依保單條款約定，計算0.6%的加值給付，持有越久加值越多。
這是「前收型」的投資型保單
由於，這張屬於投資型的保單，其各項收取的費用，以及「自行選擇投資標的」的模式，與其他投資型保單差異不大。但以商品資訊來看，它是一張「前收型」投資型保單，因此保戶所繳的每筆保費，都要收取固定比例的「保費費用（50至22萬元收3.6％、200萬元以上收3.4％）」。
投資仍可能承擔額外成本
此外，這份投資型保單不保證撥回資產金額。雖然號稱「月月撥回資產」，類似投資共同基金的「月配息」，但如果保戶選擇「貨幣市場型基金」，就沒有配息可領，只有選擇「委託投資帳戶」，才有所謂的「配息」，同時也「不保證撥回資產金額」。
其次，選擇「委託投資帳戶」有額外成本。如果保戶希望享有資產撥回，必須選擇「委託投資帳戶」，且每年會被收取1.7％的「委託投資帳戶投資標的經理費（未另外收取，但直接反應在淨值中）」。
再者，保戶前3年解約，要收最高5％，且「逐年遞減」的解約費用。甚至，減免的部分是「保險成本」，意即會依不同性別、年齡及保額所收取的「危險保費」，而不是指「每期保險費」。以這張保單為例，第一期保費不得低於台幣50萬元，之後每期保險費，月繳與不定期繳也分別不得低於1000及2000元。最後，這張投資型保單更不得附加其他附約。
因此，這張首次推出的「投資型外溢保單」並非表面上「持有越久加值越多」的好康，仍要在規劃投資前，了解商品資訊，並考量自身風險缺口再做打算。
【新聞摘要及連結】
投資型保單也有「外溢」效果，國泰人壽昨（27）表示，推出市場首張投資型外溢保單，保戶每日健走7,500步、每月達到21天，投保的投資型保單也能有好康。(經濟日報)
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