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你怎麼看待身後事呢？壽險業者調查，去年問世的殯葬型實物給付保單，最大購買族群是45到55歲左右女性，多數女性都是幫自己買，但也有人會幫先生一次購足，堪稱近期最另類的「愛夫保單」。
富邦和台灣人壽已推出殯葬型實物給付保單，富邦保單給付可選擇連結到「禮儀服務或塔位及禮儀服務」，台壽則是同步提供「殯和葬」，也就是塔位和禮儀服務一次到位。
購買主力「年輕」 業者也意外
45歲就開始考慮「塔位」這件事，會不會太早？壽險業者也是推出後才發現，台灣「中年民眾」規畫身後事的需求並不低。台壽業務發展處處長莊瑞德說，這張保單推出後，購買保單客戶年齡層以45至50歲最多、占44%；其次為51到55歲、占23%，中壯年齡層合計達 67%，將近7成。
富邦人壽去年推出殯葬實物給付保單時，原限定最低投保年齡為50歲，但後來發現，仍有工作收入，重視生活自主權的「5年級後段班及6年級前段班（即45到49歲）」購買意願也很高。因應消費者需求，富邦在4月上旬放寬投保年齡，讓45歲民眾也能投保。
女性客戶約7成 保自己也保老公
有趣的是，購買塔位的主力客戶群，居然是「女性」。台壽表示，已投保客戶中，男女性別比為「3比7」。富邦人壽已投保客戶，女性占62%，也高出男性的38%。兩家公司都認為，女性平均壽命比男性多6.6歲，因而更重視「身後事」安排，且許多現代女性有工作又獨立，生活很自主，更希望人生最後一步，也能「殯葬自主」，因此多半會提早規畫。
多數民眾買壽險，都是幫自己和家人規畫，殯葬實物給付保單，也不例外，很多女性除幫自己買，還會幫老公加買一張。富邦人壽表示，這張保單由本人自行投保比率占8成最高，2成則是「子女幫爸媽買、幫配偶買」；若再分析「為配偶投保」個案，發現老婆幫老公買禮儀保單占比高達71%，遠高出老公幫老婆投保占比29%。
壽險業者認為，這顯示女性在有經濟能力時，多希望將夫妻身後大事一次搞定，也有女性希望能規畫夫妻共同塔位或家族塔位，讓恩愛夫妻最終也能互相依靠，展現在實際行動上，就是幫老公買一張「愛夫保單」。
殯葬保單 不只是買個塔位而已
除選擇殯葬實物給付保單之外，面對身後事，也有人考慮買「生前契約」或直接向禮儀公司洽購塔位，彼此間有何不同？
莊瑞德說，殯葬實物給付保單是一張「壽險保單」，有壽險保障。以台壽保單來說，保戶若想強化保障，最高保額甚至可買到6000萬元，投保後若前2年身故，會給付身故保險金，保戶在繳費期間若不幸因疾病或意外導致2到6級殘廢，不必再繳保費，仍可獲得完整終身壽險保障及事先約定的殯葬實物給付；但是生前契約，是民眾向禮儀公司直接洽購禮儀服務，只是一紙「契約」，不會提供任何人身壽險保障。
預約制怕跳票 金管會盯禮儀公司
另外，透過殯葬實物給付保單預約身後事，除了壽險公司之外，另一關鍵要角就是「禮儀公司」，由於禮儀公司要「多年後」才會兌現殯葬服務，為避免屆時承諾跳票，金管會也相當慎重，要求壽險公司合作的禮儀公司，財務必須透明，且每筆預收款項都必須提撥信託，包括富邦和台壽都選擇與已上櫃的禮儀公司合作。
保額多少才夠？業者：30萬起跳
至於人生最後一場畢業典禮，保額要多少才夠？莊瑞德說，殯葬實物給付保單是為「未來」規畫，透過保單來買，也等於用現在的價格「鎖住未來的禮儀服務及塔位價格」，不用擔心價格波動及通貨膨脹問題；建議最起碼的葬喪費用門檻，起碼要30萬到40萬元，以台壽已銷售件數來看，平均保額都有90萬元。
富邦人壽也表示，連結到禮儀服務保單，雖號稱是人生最後一張保單，但跟其他保單一樣，也是愈早規畫、保費相對便宜；45歲女性若只單純投保禮儀方案，在適用保費折讓優惠後，繳費6年共花約12萬元，可買到21萬元保額，提早為自己規畫好人生最後一哩路。
