美元保單近期熱銷，是壽險公司的策略？還是美元保單的CP質高、風險小？而各大壽險公司的宣告利率都已破4%，僅4家調降，這是否會影響你投資美元保單？市面上的8家壽險公司的躉繳美元利變型壽險也能在此一一比較。
各大壽險公司自去年創下匯損新高後，開始調整策略，傾向多賣外幣保單，且以高宣告利率的美元保單為競爭賣點，以減少避險成本。雖然金管會緊盯在後，主委顧立雄日前也強調，可以讓美元保單銷售適度增加，但從監理機關角度，也不可能無限制開放。
保險局緊盯美元利變壽險宣告利率決策
根據媒體報導指出，保險局曾在上個月26日發函勸告各個人壽公司，交出躉繳美元利變壽險宣告利率的決策過程，因為一旦以高利率吸引保戶，將錢投資海外，不僅匯兌風險增加，金管會也得承受外界壓力。
於是，2月開始，部分壽險公司開始「停止調升利率」後，中國人壽便在前天率先將躉繳美元利變壽險宣告利率調降為3.98%，試探同業是否會跟進，直到今天，只有富邦、遠雄、南山願意分別調降為3.97%、3.98%及3.92%外，其餘的國泰、新光、台灣、全球、宏泰等人壽公司，宣告利率仍在4%以上，沒有任何調降。
宣告利率高出銀行美元定存利率 該如何下手？
然而，高出銀行美元定存利率一大截的美元保單，雖激起不少投資客的欲望，但此類保單種類多，該如何花最少的錢，買到投資報酬率高的商品？
美元保單為何搶手？除了高宣告利率吸引人投資外，自中美貿易戰開打至去年休兵，美國經濟仍穩健成長，絲毫不影響市場對美元升值的普遍預期，仍屬「強勢貨幣」，且截至目前為止，美金匯率已衝破30大關，若買美元保單，屆時便能獲得回饋分享金。
另外，根據某周刊的深度報導舉例，有位家庭主婦從去年就開始關注美元匯率，直到上個月美元兌台幣來到1：29元時，便決定一次付清，買了一張要價5萬美元的利變型保單，心想如果宣告利率仍維持3.8%以上，第三年扣除保單附加費用，就有機會可能賺到折合新台幣約7萬多元！但購買美元保單仍要考量「附加費用率」、「繳費年期」、「保費折減」、「解約費用率」及「IRR內部報酬率」等問題。
附加費用率與解約費用率越低越好，因為一來會影響保單短中期回報率的表現，二來保戶也有急需資金的狀況，若提早解約，可能會產生本金上的損失。
在此，特地整理出8家壽險公司目前推出的美元利變型躉繳壽險，以供讀者比較：
美元保單種類繁多，有年繳型，也有躉繳(一次付清)，最重要的是，要依照個人繳費能力與風險評估，來規劃繳費期間與保費預算，並藉由高利率與匯差達到增加報酬與強迫儲蓄的目的，也能拉高保障。
能夠一次付清當然最好，因為相較分期繳交保費，本金小，就算利息高，不但難以儲蓄，也會在提前解約後，損失一大筆錢。此外，保戶們也必須要了解各大壽險公司對宣告利率的調整策略，因為若保險公司的投資決策一改變，便會相對影響利率的變化。
最重要的是，IRR分析才是終極指標。如果想購買投資型保單，仍需與您的壽險理財顧問進一步溝通了解。
