張先生因車禍過世，他的一千萬元意外險身故受益人有他的母親、哥哥與張太太，指定身故保險金由三人均分。但是張媽媽早在三年前就癌症過世，而張先生在過世之前也沒有變更身故受益人，請問依照上訴狀況身故保險金應該如何分配？
要保書中受益人欄位要如何填寫
要保書，受益人欄位可以填寫許多人，要保人在購買保險時可以填寫一位以上的受益人，可以按填寫順位給付，或是以不同比例分配。
保險金均分
根據保險法第110條第2項規定，「前項指定之受益人，以於請求保險金額時生存者為限」，因為張先生過世時，三個受益人中，張媽媽已經辭世，因此只剩張大哥和張太太才有保險金受益權，必須按照兩人原本可領取的保險金比例來分配。
剩餘三分之一保險金 張先生的繼承人不能拿？
是否能主張受益人比被保險人提前身故，該筆保險金沒有指定其他受益人的情況下，以保險法第113條推定這筆保險金為被保險人的遺產，由被保險人的法定繼承人，也就是張太太單獨領取這一部分的保險金。
依據保險法第113條的規定，規範當保險契約完全沒有指定受益人的情況下，死亡保險金必須作為被保險人的遺產，但張先生的保單除了指定張大哥為受益人外，還另外指定了張媽媽及張太太等人為受益人，而受益人在被保險人身故時仍生存，因此並不適用保險法第113條規定，張太太還是必須與張大哥均分保險金。
保單若無指定受益人是如何處理？
若保險金在沒有指定受益人的情況下，會成為被保險人的遺產，理賠金就必須計入遺產總額計算遺產稅。法定繼承人之順序及應得保險金之比率適用民法繼承編相關規定，被保險人的法定繼承人將成為保險金受益人。
張先生的兒子，完全無法領取保險金？
根據保險法第111條，聲明放棄對受益人的處分權，張先生的兒子就有可能取得保險金的受益權。
要保人沒有聲明放棄處分權之前，都可以變更受益人，保險金受益權直到被保險人身故時才是確定，要保人依照保險法第111條放棄對受益人的處分權，在被保險人身故前，受益人對保險金的請求權就已確定了，即使受益人比被保險人早一步身故，其受益權也會成為受益人的遺產，由受益人的法定繼承人繼承。
保險金受益人的分配相當重要，一個不慎，原本照顧家人的美意，就可能產生許多爭議。所以，民眾投保後，每一年都應該做保單健檢，檢查保險保障是否充足，同時檢視保險金受益人與分配方式是否要做調整。
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