前幾天，在跟一位友人聊天的時候，剛好聊到這個話題
關於，保險業務退佣金、送禮物（桌曆、掛曆、辦手禮等等）的各種增加成交率的手段
這位友人，也坦言自己很喜歡收到業務提供的禮物，甚至接受退佣的方式
如果可以，更是會主動跟業務索取這類的＂優惠＂
今天筆者要討論的就是
到底，退佣會有什麼影響以及其它行為的看法
本篇會以客戶主動要求退佣的角度去討論
從感性面來看
要知道，就保險業來說，是沒有"底薪"的
也就是所有收入都必須靠業績還有獎金來支撐
所以，業績跟獎金就是業務們的薪水
也就是說，你所要求業務退的佣金都是業務員的薪水
工作了大半天竟然還要被無故要求減薪
這不是很讓人不知所云嗎?
有人會說，不一樣阿
因為繳保費的是我阿，他的薪水是從我這邊去支出的，要求退回一點也很合理吧？
不合理，一點都不合理
每一份工作都會有支薪者，你的支薪者是老闆，而業務的支薪者某種程度來說是保戶沒錯
但是，你想看看，哪一天，你的老闆跟你說，我覺得你領太多了或是根本連理由都懶著想
就跟你說，這個月薪水全部歸零或是部分扣掉（且這個月還是要來上班）
你做何感想？
你請業務退佣就是要他不要領薪水但是要繼續服務你？可能嗎？
你的老闆這樣跟你說，你還會努力替公司付出嗎？你會繼續做嗎？
若答案是否定的，那就對了
當你要求業務退佣金的時候，業務也是會有這樣的百感交集
又有人說，我是要求業務退佣，他還是有獎金可以領阿！
我們要了解保險業的獎金制度
保險業大部分的獎金發放都是要依據業績的高低級距來發放
業績高的、級距高的領個當然就多
相反的，若是業績亮偏少的話，獎金就少，甚至連最低標的獎金標準都沒達到
若連最低標準都沒達標，就只有最基本的業績佣金可領了
且保險業的獎金普遍來說，比例也不會太高
所以，以大多數業務來說，很少會有可以靠獎金維生的
再者，上面有提到的
佣金，是業務生存的必要收入來源
如果你跟業務要退佣，別人也跟他這樣要
我保證，業務的壽命絕對比你的保單壽命還要低
屆時就變成孤兒保單了
即使有新的業務去負責你的保單，但請在試想
在好處都被你拿光光以後，承接業務的收益少之又少甚至沒有的時候
這位承接業務憑什麼提供服務跟專業給你呢？
你所繳的保費，會被拆成
保險公司營運成本、業務員佣金、責任準備金（未來理賠金的預備金）等等
責任準備金就不說了
你有一部分的保費是被保險公司拿走的
為什麼你只敢跟業務員要，不去跟保險公司要呢？
打個電話到保險公司客服去，說你們賺好多，退我一點吧，這樣
如果你不敢跟保險公司要，你就只敢跟業務要，那是在欺負業務比較細漢嗎？
你如果不喜歡被別人欺負，為什麼要去欺負業務呢？
保險是一門需要專業的行業
從投保、理賠、體況、契約變更、法令規定、商品條款等等等等
這都是需要很長時間的累積才有辦法提供的專業能力
就像餐廳一樣
貴的很常都不是食材本身
值錢的是技術
廚師花了菜錢，花了時間學了技術
你卻要求廚師炒完菜給你後，要求他退你除了菜錢以外的額外技術費
炒的好吃，那是人家的本事，你會在光臨
炒不不好吃，就不要光臨他就好拉～
真的不要去一邊吃菜一邊跟廚師索取薪水喔
從理性面來看
根據業務員管理規則
業務員對要保人有錯價、放佣或其它不當折減保費之方法招攬
得停止業務員招攬行為３個月至１年，情節嚴重者則撤銷其登錄證
白話文來說，如果被發現退佣，就是３個月到１年之間沒有飯吃。或是這輩子要轉行吃飯了
只因為退給你本來要給他的錢，所以他就要準備喝西北風了
當業務的時候退你佣金已經快餓死了，被抓到退你錢，好，至少三個月沒飯吃了
且部分保險業是有考核制度的
若是３個月～１年間被停止招攬業務的話，就有很高的機會被考核掉
亦或是直接被撤銷登錄者，也是等於業務被消失了
無論何者，服務你的業務員被淘汰了，就會變成常見的孤兒保單了
到時候真的要理賠的時候找不到人，或是服務員愛理不理的，受罪的都會是自己喔
接著
保險業的佣金與商品好壞有一定程度的關係存在
一張保險商品來說，如果內容較差，那業務的佣金或許會高一些
反之，較好的商品，對業務來說，可能就會比較有利潤了
這不一定是絕對的準則，但是一個商品設計上的曖昧關係
也就是說，當你對一個業務要求退佣的時候，他為了可以在退佣的同時盡速達到獎金門檻
賣你那種爛爛的，但是好賺的商品就無可厚非了
所以你在要求退佣的時候，你可能順帶被業務洗成高保費低保障的組合了
最後最後
若是保險契約自始都有重大違規或是缺失
保險公司是可能張契約無效的喔
千萬不要因小失大了呢！
退佣來說，它是損害業務生存也可能損害自身權益的行為
真的不要為了那一丁點的退佣，弄的自己跟業務不愉快
同時可能少了一個可以真心協助你的好業務
一個好的業務（不好的業務就另當別論了）
是真的需要花很多精力去培養自身專業能力的
包含
如何協助客戶在最有利的條件下獲得最佳的保障效益
理賠時要如何申請才能順利才能符合保險理賠的定義
身體有體況的時候該怎麼處理比較有利
商品優劣的比較、條款的分析
保險資訊的提供還有分享
等等等等
很多專業能力都不是一朝一夕可以練出來的
所以真的不要為了那廉價的佣金，丟失自己的人格還有業務的專業
我對於保險業來看
保險是在保戶發生風險時給予金錢上協助的重要保護網
所以業務員的專業能力跟良善必須要有一定的水準
當某個業務主動告知你他要退佣
相同的就是明目張膽的告訴你"我要違規、違法囉"
這樣的操守
試問，未來有沒有可能盜用要保人簽名或是保險帳戶呢？
真的
保險業也是一份工作
有很多從業人員是靠著它為主業過活的
或許你不缺錢，但是一打壞保險市場，保戶的認知被誤導
會影響的是千千萬萬的業務人員
輕則自己違規被淘汰、重則影響他人的維生機能
請下次要在主動退佣時，三思
至於送桌曆月曆等等的年節禮物之類的
筆者就持雙方平衡即可
送這些小東西有部分理由是可以讓客戶可以每年更明確的確認業務還在
且金額上也不會太多（雖然還是錢啦）
但是筆者還是要說一下
噓寒問暖或是送送禮物確實對業務來說是加分不少
不過就現實面來說
許多稍微資深一些或是比較穩定一點的業務來說，客戶至少都是一兩百位起跳
多則到數千位客戶的也都有
若要每個客戶都這樣處理，真的也沒那麼多時間
所以，業務面來說，培養好自己的專業能力
在客戶發生事情時，能提供最專業最良善的服務時
這種價值絕對是遠遠超過這些附加禮品的喔
所以，當業務提供桌曆月曆等等的禮物時，可以說聲謝謝，稍微聊聊天
若是沒有，也請別埋怨，一本幾十塊的東西，自己去買就好了
在不然可以跟業務提一下有需求，能提供就拿不能提供也別勉強
