這些保險 比儲蓄險更優先
金管會出手嚴管高儲蓄險，停售效應發酵，造成儲蓄險熱賣；退場之前你要衝一波嗎？保險專家表示，在跟風搶購前，一定要確認購買的商品是否符合本身的保險需求。
由於儲蓄險通常保費較高，投保前先確認自己所屬的人生階段需要哪些商品，千萬不要一頭熱，一開始就買很貴的保單，建議要先確認個人的現金流，以免投保後無力繳保費，或是影響正常生活水準。
磊山保經執行副董事長黃金木表示，要不要買儲蓄險，應該先確認個人需求，然後安排保險商品投保順序。對大多數人來說，一定要先有癌症險，因為癌症發生率愈來愈高，醫療開銷亦高；再來是投保意外險，因保費相對便宜，卻可提供高額保障。
投保癌症險、意外險後，若還有預算，建議投保醫療險、保障型壽險，在相關保障規畫符合人生各階段需求後，行有餘力應該早早做退休準備，這時保險商品可發揮強迫儲蓄的功效。
強化銀髮醫療
退休規畫有三大支柱，一是退休生活所需費用，二是退休醫療安排，三是長期照護安排。
因應長壽風險，最優先、最重要的是必然會產生的退休生活費用，但實務上，因為多數醫療險的最高保障年齡為75或80歲，加上常有年長者因醫療開銷動用到退休金，衝擊老年生活無以為繼，因此有必要另外規畫銀髮醫療，以免侵蝕退休生活費用。
照護需求平均7.3年
至於長期照護準備，由於醫療科技進步，治療救活率提高，卻可能拉長行動不便的照護時間，根據衛福部資料，國人一生中的需要人照顧的期間約為7.3年，這是固定的高額開銷，建議及早規畫。
年金險規畫退休金
黃金木認為，累積規畫退休金最適合的工具是年金險，現金確定給付，可提供退休後的穩定收入來源；風險偏好者可考慮投資型年金保單、分紅保單。投資型保單提供提高資產累積的機會，但須留意盈虧自負；分紅保單提供保戶比較低的利率保證，但可以參與保險公司獲利的機會。
