為小資族設計的保單竟然賣翻 這些「眉角」不可忽視
低薪、過勞死問題成關注焦點，台灣勞工面臨不管怎麼努力也無法加薪，加班不領薪、實質責任制做到過勞死個案時常發生，這些台灣勞動環境的常態，在抗爭行動不間斷過程，《勞基法》修正案依舊三讀通過，在茫然無力改變現況的同時，可曾想過為自己做好保障規畫。
現在沒錢也可買保險當靠山了！去年初保險公司推出每個人一生只能買一張的「小額終老險」，開辦至今11個月，已經吸金43億元，是金管會推出政策性保單最成功的一張保單。
根據保險局統計，2017年壽險業小額終老保費收入達43億2763萬元，投保件數達35萬件，目前共11家壽險公司開賣。
因應高齡化社會的到來，及國人平均保額偏低問題，政府鼓勵壽險業者推出小額終身壽險，標榜「人生最後一張保單」，可當做喪葬費用，再加上壓低附加費用率，保費相對便宜，主打保費打七折、不用體檢。
目前投保年齡有的壽險公司從0歲到84歲，有的從55〜84歲、不分性別，最低保額10萬元、最高30萬元，金管會保險局限制「一人一生能買一張」，結果小額終老保險業績大爆發。根據保險局統計，目前55歲以上保戶投保小額終老保險已有14萬4968件、占40.47％，保費27億3918萬、占比達63.29％。
舉例來說，50歲男性購買30萬元保額、繳費20年來計算，1年保費約1.1萬元，比市售傳統終身壽險保額便宜2〜3成。
不論是低薪經濟弱勢族群，或是擔心自己年紀太大無法投保終身壽險的高齡族群，若不希望自己年老時造成家人、子孫沉重的負擔，雖然勞保有喪葬津貼，但民眾還是可以用這張保單提前為自己的身後事補足做好準備。
雖說這張保單結構簡單易懂，推出以來受到民眾青睞，但記得投保前有五點要留意：
1.單純主約設計：小額終身壽險只能單純當作主約，附約部分是不能附加，市面上終身壽險功能，有支付喪葬費用及可以附加非常多保費相對便宜的險種，建議年輕人還是以市面上一般終身壽險為主。
2.需告知體況：雖然號稱不用體檢，但投保時要保書的告知事項必須誠實告知體況，以免屆時發生事故無法理賠造成糾紛。
3.保費負擔大：小額終身壽險強調保費低，但投保年齡與繳費年期加起來大多不能超過90歲，因此愈高齡者投保，繳費年期愈短，如84歲保戶只能選擇6年期繳費方式，每年繳的保費也就越高。
4.三年空窗期：投保前3年若不幸死亡或全殘，只能退回應繳保費的1.025倍，且不退回已繳未到期保費，從第4年起才有最高30萬元的壽險保障。
5.保額有最高限制：能投保的金額最高只有30萬元。
提醒想買「小額終身壽險」的民眾，雖然收入不多能買的險種預算有限，但還是應該仔細思考真正需要的風險及保障是什麼？投保前要好好想清楚是否需要投保，而不是想要！
