文／楊潤靜
金管會表示，三商美邦人壽辦理金融商品價格驗證程序時，內部作業有缺失，有礙健全經營，核處糾正。這是金管會主委黃天牧上任後，第9家遭處分的保險業者，保險業上半年被處分23張罰單、金額4,340萬元，也是金融業最多的業別。
金管會指出，三商美邦人壽辦理金融商品價格驗證程序時，有內部作業規範未明訂內部模型類型，及不同內部模型驗證結果發生差異的合理性判斷標準；辦理債券預期信用損失評估作業，也有未建立前瞻性資訊的定期驗證機制等情事，因有有礙健全經營之虞，核處糾正。
三商美邦人壽上次被處分是去年底時，當時是因為對疑似洗錢態樣的監控不確實，未將預警案件與監控作業的執行等項目納入相關內部作業規範，例如，當客戶解約金大於100萬元時，應有更多程序查核是否有疑似洗錢，但三商美邦沒有明確規範。
另外，三商美邦人壽在辦理法人客戶「實質受益人」辨識時，只有針對持股25％以上的股東，對於其他的股東是否也有高持股、實質受益並沒有要求客戶提供資料。總計去年底被查出4大缺失，開罰新台幣120萬元並予以2項糾正。
根據金管會統計，今年上半年金融業共被開罰9,162萬元，其中保險業被處分的件數跟金額最多，共計被開了23張罰單、金額4,340萬元。其中，壽險業在上半年被開10張罰單，罰了2,720萬元；產險業被開8張罰單，罰了660萬元；保經代有1張罰單，罰金480萬元；銀行兼營保經代有4張罰單、罰鍰金額480萬元。黃天牧上任後，已開罰9家保險業者，罰鍰金額共520萬元。
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