文／曾旺
身故保險金有很多種，包括壽險、意外險跟防癌險等都有相關保障，但不是身故後，全部險種都能申請理賠。例如，買了防癌險，之後也罹患癌症，但已經由手術等療程治癒，最後即使又就醫開刀，且不幸身故，只要身故的原因跟癌症沒有關係，防癌險的身故保險金就不能申請理賠。
一位民眾以自身為要保人跟被保險人，向保險公司投保終身壽險，並附加「防癌終身健康保險附約」1單位。該民眾後來罹患肺癌，但病歷上沒有記載期別跟手術日期，不過治療後已痊癒。之後又到醫院接受冠狀動脈繞道手術，手術後1個月便不幸身故。事後，受益人向保險公司申請理賠，保險公司僅理賠壽險的身故保險金，拒絕理賠癌症險的60萬元身故保險金。
根據該民眾投保的防癌險附約內容，被保險人經診斷確定罹患癌症，並於有效期間內以癌症為直接原因，或癌症所引起的併發症，或為治療癌症必要的手術而致身故時，保險公司須給付癌症身故保險金。
保險公司表示，依照住院病摘及死亡證明書所載，該保戶身故的原因是「敗血症併多重器官衰竭」，先行原因為「冠心症術後」，都跟癌症或癌症的併發症無關，保險公司因此沒有給付癌症險身故保險金的責任。
金融消費評議中心也認為，保戶雖曾因肺癌手術，但身故前就醫，主要是因3條冠狀動脈阻塞，在行繞道手術後，引起呼吸窘迫症候群引發阻塞性肺炎，因敗血症合併多重器官衰竭而身故。手術後的肺部電腦斷層檢查，只有肺水腫而無肺癌後復發的證據，顯然身故與肺癌無關，是開心手術後併發症死亡。因此，保險公司不給付防癌險的身故保險金，並沒有違誤。
《延伸閱讀》
