文／李瑞瑾
退休金準備多少才夠？yes123公布一份調查發現，對於熟齡勞工族來說，想達成生活無虞的預估退休準備金平均高達2,481萬元；可惜截至目前為止，達成率僅為22.8%，約566萬元，代表準備退休金的「缺口比率」高達了77.2%、有1,915萬元。不少人退休後才發現準備金不足，只好再回職場打拼，但有六成以上的中高齡勞工重返職場會被減薪。因此，不想要老年之後要辛苦賺錢還賺更少，一定要趁年輕時就開始累積退休資產。
求職網站yes123公布「銀髮勞工職場危機與退休規劃調查」，發現在二度就業的中高齡勞工當中，有高達64.8%的人重返職場後薪水比從前還要更低，只有三成是與從前持平，薪水成長的比例竟只有3.5%。
調查也發現，今年45歲（含）以上熟齡會員的預定退休年齡平均為61.6歲，比去年增加了0.5歲（半年），代表中高齡勞工預期退休的年齡普遍往後延長。
對於退休後重返職場的原因，在可以複選的情況下，有62.3%的勞工是因為「退休準備金不足」選擇再度投入工作；調查顯示，對於熟齡勞工族來說，想達成生活無虞的預估退休準備金平均高達2,481萬元；可惜截至目前為止，達成率僅為22.8%，代表準備退休金的「缺口比率」高達了77.2%、有1,915萬元。
除了自認退休準備金不足之外，想分擔家計、貸款、負債的人有56.3%，家中有子女或是長輩要撫養的比例分別為33.5%、31%，也有24.6%的人認為子女的工作、收入不穩定，讓他們決定重回職場自食其力。
根據主計總處統計，去年「平均每人月消費支出」為2萬2,881元，yes123求職網估算，如果60歲退休，平均活到80歲，20年開銷約549萬元，與多數中高齡勞工存到的錢差不多，但這個數字並不包含醫療、長照等相關支出。
換言之，除非很早以前就把保險買齊、買足，否則隨著年紀愈大，生病就醫跟照護的需求大，沒有準備千萬退休金，隨時都可能讓自己或女子的生活陷入困境。因此，在年輕的時候就提早開始做準備，才不會在高齡之後又要煩惱生活費用。
以目前勞保、勞退的發給情形來看，退休想過好生活只靠政府基本上不太可能，準備退休金一定要自己來規劃。可透過穩健累積資產、能提供退休之後現金流的保險商品來準備，如年金險、利變終身壽險都是不錯的選擇。
除了生活的準備金之外，也需要考量到健康風險，年紀越大、越有機會被疾病找上門，也可能會有照護需求，這時候就需要透過醫療險、癌症險、失能險或是長照險等保單來做好保障。要注意的是，健康險的保費與體況、年齡等都相關，及早在年輕時就做好規劃，就不用擔心老年之後的醫療及照護費用，吞蝕掉退休準備金。
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