文／紀佳妘
隨著低利率時代來臨，不少人透過投資型保單來達到財務規劃的目標，進而帶動買氣回溫，今年9月就熱賣345.47億元，但它最大的特性是「自負盈虧」，因此金融評議中心提醒，民眾在購買投資型保單時，要特別注意5大點，才不會踩到雷。
根據壽險公會最新統計，今年前9月投資型保單初年度保費收入達2,345.45億元，儘管年減27.2%，但單看9月，投資型保單初年度保費收入345.47億元，為今年首度超越傳統型保單銷售，表現相當亮眼，顯示在低利率的環境下，投資型保單受到保戶青睞。
投資型保險是保險與投資結合的商品，保戶繳交的保費除了會用來購買保險保障外，有一部分則會放在投資專設帳戶來投資，但要注意的是「自負盈虧」，因此金融評議中心指出，在購買投資型保險時，民眾要留意5大點，詳細盤點自身狀況後，再進行投資配置也不遲。
第一，購買投資型保險前，除了關注投資績效外，要先評估自己的需求、財務及風險承受度。
第二，購買投資型保險，應了解商品及文件內容後才簽名，不要在不了解的情況下，就簽署要保書或空白文件。
第三，購買投資型保險後，要定期檢視保單帳戶價值，如果覺得投資績效不如預期，想要轉換投資標的，也一定要仔細評估，並先了解可能產生的費用。
第四，因為「自負盈虧」，所以投資型保險的投資收益或虧損，也就是投資風險，大部分或全部須由保戶自行承擔，所以如果你的訴求是一定要保本，要注意，這個商品可能不適合你。
第五，投資型保險與傳統型保險訴求不同，保戶若面臨業務員鼓吹將原有保單解約，再用解約金購買投資型保險，千萬要謹慎思考。
此外，為保護消費者權益，金管會曾表示，要求招攬人員應確實了解繳交保險費的資金來源，如為解約、貸款或保險單借款，且購買有保單價值準備金的保險商品，保險公司應另指派人員以電話訪問客戶，確認招攬人員是否充分了解客戶、或涉有不當招攬情況，以及告知客戶財務槓桿操作相關風險及權益損失情形。
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