文／程芳瑀
有不少民眾會喜歡以儲蓄險來累積資產，但是有沒有選到最適合自己的產品非常重要，一位女網友在Dcard上發文詢問「美金儲蓄險12年該買嗎?」，引起下方一票網友幫助原PO剖析需求。但其實，目前新台幣換美元非常便宜，而且美元保單的利率又高很多，現在買起來最划算。
原PO指出，日前簽了一張美元儲蓄險，但是還沒送件，年繳三萬六，雖然是20年期，但是第12年就回本可以解約，第13年開始賺錢、解約也不會虧。她因為是第一次買儲蓄險，不僅猶豫12年會不會太久，而且美元的匯率也是讓她考量的一點。
下方有不少網友留言替原PO分析，有人指出，20年真的有些太長，要從可以回本的12年來看，也需要考量到自己會不會有急需用錢卻資金不足的情況，建議從短年期開始存，但原PO表示，自己一直都有在做緊急備用金的準備，儲蓄險是想要另外存的。更有人建議，可以留意IRR是多少，低於3以下都沒用。
在原PO擔憂的匯率部分，有網友指出，這種都是自己換成美元讓公司扣，就可以趁美元比較低的時候多換點起來。
以目前的匯率來看，新台幣換美元非常划算，市場也預估新台幣仍會持續走高，且短期之內不會有太大反轉，這時候就可以分批買進，等於是用較便宜的成本投入，卻可以獲得更高的保障。
除此之外，低利率環境讓定存利率、預定利率都非常低， 但美元保單的利率就相對好很多，而且還不需要擔心像投資一樣會虧損，是風險保守者最好的理財商品。
還有一名保險從業人員現身說法，表示儲蓄險在金管會的調整之下，保障已經遠大於儲蓄功能，保障的部分可以詢問投資型保單，保費相對低廉許多，還可以買到高保障。如果單純想要存錢又不想花太多時間，也可以考慮以股票定期定額0050或0056，但最近萬四盤整，也提醒買股票要三思。
其實，日前也有網友討論有哪些人適合買儲蓄險，一種為月光族，養成定期繳費、強迫儲蓄的習慣，才不會一毛錢都存不下來；另一種則是手頭有閒錢的保守族，若想以時間慢慢換取報酬，可以用來滾利息。
《延伸閱讀》
