文／新聞編輯中心
金管會預定去年11月到今（2021）年3月，針對金控與外銀之外的本國銀行進行例行金檢，因為爆發玉山和台新等銀行的理專弊案，已經完成金檢的銀行表示，明顯感受到氣氛更嚴肅，檢查更嚴格；一家銀行說，金管會來查了兩周 ，臨走前還抱走了三大箱資料。
金檢怎麼查？先調閱錄影帶，看看銀行內部稽核有沒有做到位；理專內控作業準則第五條「員工行為準則」，不得代客保管存摺、印鑑或已簽章空白交易單據，第七條避免理專不當行為，銀行需建立人員控管機制，其中包括定期或不定期抽查理財專員辦公處所，以遏止私下保管客戶物品之情事。
一家銀行個人金融事業處負責人表示，根據這兩條規範，抽查理專抽屜是必要的動作，但是得做確實，如果只是打開理專抽屜一秒就闔上，是不可以的，因為這樣太敷衍；抽屜打開至少得「翻一翻」，五秒鐘後才能放回去，這樣才符合標準。
這位銀行主管說，因為官員金檢時，是看著錄影帶數秒，曾經有銀行內部稽核秒關理專抽屜，官員從錄影帶看到了，就認定這家銀行內部稽核有瑕疵。
錄音檔更是讓你無所遁形，一家銀行表示，客戶來電為了核對身分，確認是本人，必須提問對方「四個」問題，例如身分證英文字母、生肖、有幾個帳戶等；但是曾經有內部人員只問了「三個」問題，這樣也被金檢官員聽出來了，被列為缺失。
理專十誡第九條「避免理財專員與客戶私下資金往來」，須建立帳戶監控機制以及設置異常舉報機制；多少次算是異常交易？每家銀行訂立標準也不一，怎麼訂就看你銀行的「誠意」。
一家銀行主管表示，現在已經風聲鶴唳到理專連續轉帳三次就被認為是頻繁交易，銀行得下去查；更不用說理專帳戶轉帳，這次金檢時被要求必須要有「對方科目」，不能只有對方銀行，錢匯給「誰」一定要寫得清清楚楚，因為這次某金控理專A走3億元的案子，就是理專虛設了一堆人頭帳戶，因此現在金檢也要查理專轉帳一定得有對方科目。
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