文／李瑞瑾
想退休可得先考慮口袋深度！對於想要提早退休、早點開始拿老年年金的民眾，勞保局有訂定提前請領規範，但要留意提前請領年金會被扣％數，原本不多的老年年金又會再縮水。不想要因為缺錢厭世地拚到老年，從年輕時開始準備退休金很重要，具有穩健、低風險特性的保單，是作為退休理財規劃的首選。
勞保老年年金雖然有「被保險人保險年資合計滿15年」以及「符合法定請領年齡」兩項條件，但如果勞工想提早退休、提前請領老年給付，也是可以到勞保局提出申請。
根據勞保局規定，不符合老年年金給付法定請領年齡的勞工，最早可以提前5年請領給付。但有一點必須留意，每提前1年，給付金額會依原計算金額減給4％，若是提前5年請領，就會減少20%，相當於打了八折。
陳姓勞工為45年出生，法定退休年齡為60歲，他想在57歲時提早退休，保險年資32年又11個多月，加保期間最高60個月平均月投保薪資32,000元，但因為他提前3年請領老年年金，所以每個月可以領的金額就從1萬6,368元降至1萬4,404元。
計算方式如下：
32,000×（32＋1）×1.55％=16,368元（依照年資計算的全額年金）
16,368×（1－4％×3）=14,404元（提前請領的年金金額）
另外，民眾千萬別以為提前3年請領，過了3年之後到60歲，就可以恢復領取全額年金。勞保局強調，提前請領後減給比例不會再變更，所以到60歲以後，仍然是依照原減給計算後的金額按月領取老年年金。若是提前請領後又找到工作，也不可以反悔不領，因此勞工在送出申請前，一定要謹慎思考再行動。
若是民眾不想被勞保規範限縮退休選擇，從年輕開始為自己準備足夠的退休基金就可以。相較股票、債券、基金等風險較高的投資標的，以保單來進行退休理財規劃，不僅可以獲得增值效果，也能穩健地守住投入資產，是更好的退休準備商品。
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