文／謝曉曦
面對法定傳染病、重大疾病突然找上門時，多數人會透過保險來轉嫁龐大的醫療費用，但卻有民眾在投保時，沒有誠實告知既往症，等到發生事故時，容易與保險公司發生理賠爭議，最嚴重有可能拿不到理賠金，也拿不回已繳保費，真是得不償失。
社會新鮮人小蔓最近與保險業務員洽詢，想要投保醫療險，但其實當下已知患有疾病，擔心被拒保因而隱匿疾病，並沒有誠實告知體況，想說只要等到2年期限後，再去看醫生、申請保險金，心想保險公司就會理賠了吧？
事實上，根據保險法第127條規定，「保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額的責任」，也就是說投保生效後，保戶依某項疾病申請理賠，但保險公司發現該疾病與既往症相關，有可能就會拒絕理賠。
不少人抱著僥倖的心態，以為拖過2年期限，保險公司就無法解除保險契約，但依保險法第64、25條規定，在簽訂保險契約時，要保人有據實說明的義務，若有隱匿或遺漏不說，保險公司發現有未誠實告知的既往症，雖然無法解除契約，但保險公司賠不賠就得以個案認定。
換句話說，保戶在投保的時候，沒有告知現在罹患中的各種疾病，無論時間經過多久，對於這項疾病，保險公司可以拒絕理賠，屆時保戶不僅拿不到保險金，也拿不回已繳交的保費，一整個得不償失。
整體而言，民眾在投保醫療險時，填寫健康告知書時，應詳實告知既往症或罹患中的各種疾病，保險公司會評估是否有條件承保，避免未來拿不到理賠金的窘境，就無法有效分散突如其來的風險，因此最好的方法為趁身體健康、年輕且手頭有預算的時候投保，更能對抗疾病所帶來的威脅，也能減少未來的保險糾紛。
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