文／李瑞瑾
許多高資產人士都會擔憂財富傳承與稅務問題，很早就開始進行資產移轉，但從業37年的資深業務員方兆華卻認為，只要做好預留稅源規劃、讓子女未來沒有負擔，其他的錢就可以留下來，好好過自己想要的日子！
威盛保經協理方兆華熟稔財務規劃，她日前接受台北之音廣播節目《羅友志嗆新聞》專訪時分享，曾經遇過一名客戶，在先生去世之後留下一大筆土地，土地處理完畢之後收入高達上億元。當銀行看到這筆資產時，便向這名客戶推銷許多產品，但出於對方兆華的信任，這名客戶事前找了方兆華了解銀行推銷的產品。
在釐清該名客戶的需求之後，方兆華重新為她安排了保險，並替她將現金資產重新配置，其中包括留足子女的教育基金與遺產稅源。例如，客戶想要留一筆錢固定捐給教會，就幫她留一部分金錢下來、每年固定轉出給教會，想要投資房地產，也為她規劃部分資金放在他處；後來這名客戶每一年都會請方兆華再幫她重新作財務健檢、依照每年的投資規劃調整保單內容。
方兆華為客戶進行財務規劃的觀念與眾多人不同，她認為，不是早早把資產過給小孩就好，而是要把錢留下來，讓客戶過好自己想要的生活。
為客戶進行財務規劃需要有2步驟，一是考量客戶短、中、長期的人生藍圖，二是依據客戶需求為他們進行資產配置；不只要幫客戶把錢留下來，還不能變薄縮水。因此，保險業務員不能只了解保單，更要熟悉多種金融商品、財務規劃方式，做一名全方位的財務規劃師。
方兆華相信，保險業務員與客戶的互動，都是建立在「信任」之上。評估做得好不好、有沒有得到客戶信任，客戶繼續率是一項重要指標，只是有沒有達成指標客戶不見得知道，相對的，獎項反而是最好的證明。
以《亞太保險獎》為例，該獎項是唯一針對保單繼續率設有門檻的獎項，得到以後凸顯的不僅是「專業」與「紀律」，更是保戶對一名業務員的「信任」。方兆華指出，只有精確規劃出符合客戶需求的產品、客戶也能夠穩定繳得起保費，下一年才會願意繼續繳保費。當業務夥伴獲得亞太保險獎，代表的就是服務被客戶持續認可，對於其他新開發的保戶來說，更能為自己增添說服力。
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