文／程芳瑀
一名25歲的女性年輕網友認為現階段投保的終身險保費很貴，想要改保自然費率的定期險降低保費，但是試算之後又認為自然費率保單，晚年的保費比終身險「貴至少一倍以上」，而且有最高續保年齡限制，讓她非常猶豫。網友提醒現階段保夠保額比較要緊，推薦她先以定期險拉高保障，有更大的繳費能力之後可以再調整保單配置。
原PO在《Dcard》上指出，自己是個每天騎車40分鐘通勤的一般上班族，騎車經驗五年、出過一次不嚴重的車禍。目前已投保終身型醫療險、癌症險與意外險，年繳保費4.8萬且已繳2年，不過她認為理賠額度不足，加上手頭並不是很寬裕，才開始考慮是否退掉終身險改保自然費率的保單。
不過，她試算自然費率保費，到老年時繳的保費卻比終身險多很多，「70歲一個附約就比終身貴至少一倍以上」，讓她擔憂老了之後的保費負擔，「而且80歲後就不能保了」，因此更猶豫應該如何規劃，詢問網友「一開始先買自然費率的、後期再降低金額買終身的嗎？」
網友指出，「買保險今天就是要解決沒辦法承擔的大風險，做一個風險規避，所以“足額”保險才是對的」、「你想一下以你現在的存款，真的生病了（無詛咒意思祝原潑健健康康長命百歲）保險給付的金額夠你付醫藥費嗎？」
也有一名23歲的網友向原PO分享經驗，表示自己的年薪是42萬元，理想保費是年薪的1/12以內，「給自己的決定是保近不保遠」，因為知道自己存款不多，怕真的生病住院時沒有經濟來源，需要高額理賠金來承擔醫藥費，更直接表示「等哪天有了存款才考慮買終身保障我的未來」。
也有網友認為，原PO才25歲就想70歲的事「有點本末倒置」，且原PO已經認為目前的保費太貴、保額太低了，應該要先買定期險拉高保障，等有錢後再來慢慢調整。更有網友直接建議，在預算有限的情況下，選擇終身+定期做搭配， 才能達到保險的高槓桿的效果。
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