文／李瑞瑾
青壯年人是家庭的重要支柱，一旦發生重大意外事故或是疾病，對於家庭的衝擊會更嚴重，在顧及家庭開支的情況下，更要精打細算做好風險保障。壽險業者透露，有5張保單是青壯年人的必備保單，且可以用4步驟來規劃保障。
全球人壽建議，青年族群可從意外險、實支實付醫療險、癌症險或重大傷病險、投資型壽險依序規劃，將保費做最有效運用。首先，必備意外險及意外醫療險。年輕人在外奔波機會多，發生事故意外風險機率也較高，根據衛福部統計，意外死亡已連續三年高居25歲到44歲死亡原因前三名，顯示意外險是青年不可或缺的保障。
另外，意外醫療保險中有實支實付醫療險與日額型醫療險，可有效填補意外受傷後的醫療費用，加上意外險有低保費高保障的特性，是青年族群投保時可優先選擇的保險。對於已經投保意外險及意外醫療險的年輕人，則是可以再補強如遇重大意外失能時，有按月提供照護補助或收入填補的意外失能扶助保障。
第二，應強化實支實付醫療險。衛福部健保統計年報顯示，25歲到39歲青年族群一年平均就診12次，過去家長可能有幫家中青年投保醫療險，不過近年來醫學技術發展迅速，許多新型治療方式多為自費項目，雖然透過實支實付醫療險較能應付罹患疾病住院時，所需的健保不給付之自費醫療項目，但由於現在自費費用越來越高，因此投保時，雜費限額的保障建議至少要有15萬~20萬元，唯有提早準備才能確保萬無一失。
第三，癌症險或重大傷病險保障。青年族群普遍認為癌症是中老年人疾病，與自身較無相關，因此投保時可能遺漏這部分的保障。癌症登記報告顯示，25歲至39歲的青年族群，以五歲為一區間，年齡每增加5歲罹癌人數增加近一倍，加上日常生活型態改變，熬夜、空汙、油炸食物等致癌因子比過去來得多，也有研究指出癌症有年輕化趨勢。
由於癌症治癒後的復發或轉移時有所聞，除了備妥一次性給付的重大傷病險外，也要規劃提供多次給付的癌症險，多款險種搭配規劃才能夠有效填補後續醫療費用支出，降低癌症帶來的經濟衝擊。
最後則是投資型壽險，全球人壽指出，青年族群可透過意外險、醫療險、癌症險來保障自身的醫療需求，通常因年紀尚輕不會考量到壽險。不過，身為家庭經濟支柱如在衝刺事業的黃金時期有任何意外，都可能為家庭帶來劇烈影響。投資型壽險的保費、保額能按經濟狀況彈性調整，也能靈活運用資金，結合資產累積與保障雙重功能。
保險顧問免費討論區，掌握飆升業績機密！點我加入好險學堂line社群！
《延伸閱讀》
《39萬業務員生計受衝擊！開放純網路保險現曙光 業者早已悄悄練兵》
《養老壓力大！2因素推升政府高齡給付破兆元 三明治世代慘到退休》
《7月放寬投保還不夠！小額終老保單買氣放緩 金管會教戰3招敲進業績》
