文／程芳瑀
勞保、健保年年喊倒，讓新一代青壯年人普遍有「自己規劃退休」的覺悟，不少人想要在50歲時提前達成財務自由享樂退，除了透過投資操作之外，也別忘記要分散風險。用保單來規劃就是同時達成分散風險、獲得比定存更好增值效果的方法。
一名網友在臉書社團《存錢公社》發文分享，自己規劃50歲要退休，並將退休條件設定在「被動收入每月3萬6以上」、「總資產1千萬」2大目標，詢問網友這樣的目標是否足夠應付退休生活。
網友認為，3.6萬元其實不多，若是在北市、有家庭需要照顧，就需要再將目標上調。有人留言分享，自己跟原PO一樣是目標50歲退休，目前已存到1,500萬元，並預估在10年後存到2,500萬元，被動收入目標則是一年60-70萬元。
有網友表示，延後退休與減少生活開銷是最容易達成財務自由的方式，畢竟50歲與60歲的條件相較之下，可做存款的收入差很多、需要花費的錢也差很多，建議不要全退、有工作領取半薪也行。
還有人分享50歲「退而不休」的三種方法，一是賣北部房移居南部「換地套利」，二是找項年畫報酬率4%的項目投資，由4%供給退休生活費，第三則是要控制物慾，只買「必要」的東西，想要與需要的東西先別買。
這篇貼文也釣出幾位年紀輕輕的「千萬富翁」，一名34歲網友指出自己投資房地產、被動收入4萬多，預計再2年就要退休；還有一名30歲網友玩虛擬貨幣套利機器人存到了千萬資產，並表示自己「主要是被動收入要夠穩、慾望低」。
及早開始準備大筆退休基金，已是當世代多數青年的覺悟，但退休金需要「長期、穩定」才能存得久，要是將資產全部投入高風險操作，恐怕一次市場波動就讓退休基金大幅縮水，因此，做好適當的風險平衡非常重要。
在積極的投資行為之外，可以將部分資產撥來做保單規劃，除累積退休金外，也能轉嫁外在事故造成的經濟衝擊，對於青壯年人來說更為必要。較熱門的產品就是增額型保單、利率變動型保單，雖然增值能力不如投資高風險金融產品，但能更穩定獲得資產增值效果。
除此之外，年紀越大、醫療需求也越高，針對重大疾病投保醫療險、實支實付，以及癌症險或重大傷病險等保單，就可以轉嫁健保無法給付的龐大開銷。
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