文／紀佳妘
退休理財成為近年來一門顯學，不少年輕人已開始趁早準備，就有一名網友猶豫退休金用勞退自提6%來累積，還是用其他理財工具比較好，便上網求解，引起網友們熱心提供意見，認為靠自己存退休金比較實在「勞保勞退有當賺到」，除了透過存股、基金、保險等規劃來達成財務目標之外，更重要的是「趁年輕儘量拉高自己的薪資收入，才有更多本金做投資」。
原PO在臉書社團「存錢人生」發文指出，目前34歲的她單身沒負債，月薪平均3.2萬元，手頭已存了一筆30萬元的緊急預備金，並透露自己平時固定分配資金，其中有10%固定投資（定期定額存股）、30%儲蓄（存房頭期款）、10%娛樂/教育、35%-40%固定支出（吃/電話/交通）、5%保險（壽險/醫療/失能/重大傷重疾險），至於5-10%則是捐贈。
原PO也提及，以目前的資產配置來看，似乎沒考慮到退休的部分，「這樣的分配，是否要再自提6%勞退」，但又看到網路建議「與其自提，不如運用在其它工具上，比如存股/基金等呢？」讓她苦惱不已，便上網詢問該如何準備退休金比較合適。
儘管勞退自提可多累積一點退休金，也享有節稅、保證收益的好處，但仍有不少人都覺得靠自己存退休金比較實在，認為「勞保勞退有當賺到，誰知道政府什麼時候又要改」、「不建議自提6%，除非你是一個月光族否則還是自己的錢自己規劃」。
另名網友針對她的資產配置提出6點建議，首先是「300k就不要動了」，讓緊急預備金單純一點；二為「30%儲蓄和5-10%捐贈，可以拿來存股」，以10年角度來看，很多效益很高的存股（ETF、銀行股），只是存股要有紀律，不要漲跌就慌了就是，儘量不要短線。
三為如果要做公益，等財富自由後一次大筆的捐贈，現階段可以身體力行做愛心也很有意義；四為記得要養成對發票的習慣；五為無時無刻想辦法開源；六為要買房時，再把股票賣掉就好，賣股票到現金入帳頂多三、四天的時間而已。
更多人認為，「有能力承擔風險就可以選擇投資報酬率高的商品」，反之則可選擇穩定的儲蓄險，利率也比定存高，甚至也有人建議可以進修，「趁年輕儘量拉高自己的薪資收入，才有更多本金做投資」。
事實上，退休單靠勞保、勞退的政府基本保障恐怕不太夠，應趁年輕及早規劃第三筆退休金很重要，透過股票、債券、基金等理財工具來完成財務目標，同時也善用保險規劃，如醫療險、意外險等轉嫁突如其來的風險，還可透過利率變動型、增額型保單更有效累積資產，將資產好好做彈性分配。
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