文／謝曉曦
國人一生平均醫療費用逾400萬元，越來越多人未雨綢繆，提前規劃醫療險備妥保障，但每個人對於終身、定期醫療險的見解都不同，就有網友不知到底該怎麼挑比較合適？引起網友們正反兩面討論，但更多人選擇用2險種來搭配來補強保障，把錢花在刀口上。
以衛福部統計來看，108年國人平均醫療保健支出為5.2萬元，如以平均餘命80歲來估算，每人一生醫療費用至少會超過400萬元，因此有越來越多人及早投保醫療險，但一名網友在臉書社團「存錢人生」發文詢問，要選擇20年終身醫療險，還是一年一約來得好？
有一派網友偏好20年的終身醫療險，「一年一約保費低，但是保費會越來越貴，甚至有年齡限制拒保」、「像我就沒買終身，生大病後，想買醫療險都無法了」、「要是年輕就買20年的，以後你會感謝自己當年咬牙撐過來」、「一年一約到老了隨時都可能被拒保」。
另一派網友則選擇一年一約的定期險，「二十年終身醫療沒有甚麼用，理賠就會發現了」、「保費高保障少，20年甚至更久以後，本來就不多的保障，更會遠遠跟不上通膨，找不到選終身的理由」，不如將終身與定期醫療險的保費差額拿去理財，20年後也能有能力負擔自己的醫療費用。
不過，更多人是選擇終身醫療險搭配實支實付醫療險，或是終身醫療險搭配定期醫療險來補強保障，「用一年一約來提高保障補足終身約的保障不足」、「終身，另有三個實支實付補強」、「20＋實支實付＋一年一約」、「保險年齡小就買終身醫療+實支實付」。
另有網友中肯分析，「終身跟定期醫療各有利弊，保險這東西沒有所謂對或錯，或是最好或不好，只要適合自己，負擔的起，就是好的保單」，引起其他網友附和，「要依需求及能力來考量，終身不是絕對不好，但是實支實付比較符合現在的醫療趨勢（自費多、費用高）」。
以目前市售的醫療險來看，民眾在投保前應從預算、年齡、保障需求等面量來考量，對於經濟能力有限的年輕族群來說，可以從低保費、高保障的定期醫療險下手，待日後家庭責任變重、薪水拉高後，再加強保障或投保終身醫療險，滿足老後醫療需求，且以未來醫療趨勢來看，住院天數變短、自費項目變多，實支實付醫療險則可解決醫療雜費等損失。
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