文／李瑞瑾
金管會勞動節前夕再送南山人壽一張罰單，南山人壽被發現有122名業務員以自己或他人信用卡替保戶代刷保費，交易筆數高達558筆，繳費金額高達7.79億元，並發生於多家分公司，非屬單一個案，違規情節重大。另計其他7項缺失，遭處罰760萬元及6項糾正。
南山人壽被發現7項違反事實理由，包含信用卡檢核及控管機制未有效發揮功能、投資內控機制作業有缺失，重大影響投資管理健全運作、辦理不動產投資未符合即時利用並有收益標準等。
一、信用卡檢核及偶發事件通報有重大缺失
南山人壽清查2018年9月至2020年6月期間，發生122位業務員以自己或他人信用卡代刷保險費情事，交易筆數高達558筆，繳費金額高達7.79億元，並發生於多家分公司，非屬單一個案，情節重大。
此外，南山在2020年6月就接獲疑似有業務員代保戶刷卡繳保費消息，但直至同年7月才開始辦理疑似洗錢交易申報及重大偶發事件通報，未實際瞭解保戶繳交保費資金來源，相關洗錢防制檢核機制也未能主動發現，顯示南山所建立的辨識、衡量及監控洗錢交易機制欠完備。
除上述事件通報遲延外，包含保單佣獎發放異常、公司人員自行塗改保戶開立支票票期、投資國外股票有異常並處分持股損失金額高達37百萬歐元等重大事件，南山人壽全部延遲通報。金管會指出，鑒於南山人壽2019年5月30日就因為重大偶發通報判斷機制存有重大缺失遭裁處，卻又發生未即時通報情形，顯示該公司對於重大偶發事件通報處理的即時性及警覺性輕忽鬆散。
上述事實同時違反保險法、洗錢防制法等規範，依行政罰法從一重裁罰規定，核處罰鍰240萬元。
二、投資內控機制嚴重影響投資管理健全
辦理國內債券ETF投資及交易作業、有價證券買賣作業控管機制有缺失，不利於集中度及流動性風險控管，也不利風險管理委員會瞭解相關風險情形，核處罰鍰180萬元。
三、辦理不動產投資部符合即時利用並有收益
保險業投資素地，應按取得時規劃之時程確實辦理開發，最長應於取得日起五年內興建完工並符合即時利用並有收益標準。南山人壽取得素地，已逾五年未興建完工並符合即時利用並有收益標準，核處罰鍰100萬元。
四、保全業務及申訴作業處理有瑕疵
2019年3月至2020年1月間受理旅行平安險業務，對契變文件未確實審核是否為要、被保險人或持卡人親自簽名就准許承保；辦理保全作業所訂作業規範未明訂應留存的檢核紀錄，不利作業遵循，以及對於保全作業疏失，所致申訴案件改善及加強管控計畫未完備，核處罰鍰60萬元。
五、法人投保作業未落實核保程序及留存審核佐證資料
2019年12月間受理同一法人為公司董事投保，對於業務員招攬報告書所載投保目的不一致，未向業務員確認，不利評估保戶投保實際目的。
此外，辦理具保單價值準備金商品要保人由法人變更為自然人案時，未留存相關審核佐證資料，不利確認變更要保人仍符合原投保目的，核處罰鍰60萬元。
六、系統開發及程式修改作業未落實執行內部規範
辦理開放系統（Open System）開發、程式修改作業，未依系統開發手冊辦理，額外夾帶其他系統變更需求，不利功能面、資訊安全面、個人資料保護面進行評估及測試作業，核處罰鍰60萬元。
七、委任經理人未審慎執行評估
南山董事會2019年7月間通過聘任2位委任經理人，評估人員未具保險專業知識或保險業工作經驗，只以符合當時「保險業負責人應具備資格條件準則」第5條第1項第4款「有其他事實足資證明其具備保險專業知識或保險業經營經驗」規定而進用，對保險業負責人聘任程序，未執行審慎評估，核處罰鍰60萬元。
南山人壽辦理防火牆規則維護作業及針對應蒐集、監控系統稽核軌跡或日誌紀錄有欠完整、不動產投資開發案重大變更相關評估報告未提報董事會討論、對於國際板債券風險與影響未充分向風險管理委員會說明等多項缺失，核有有礙健全經營之虞，共計核處6項糾正。
針對該項裁罰案，南山人壽指出，尊重主管機關裁罰，虛心檢討加強改善。針對缺失事項已完成改善，未來將強化內稽內控機制，以落實符合法令規範。
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