文／李瑞瑾
對於勞工來說，退休準備只依靠政府的基本保障還嫌不足，只有自己將退休金安排妥當才能安心。用保單來規劃退休，不僅能獲得人身保障、守住資產，若是選對保單，還能有資產增值效果。
勞動部勞動基金運用局公布最新勞動基金收益情況，勞金局指出，今（2021）年第一季COVID-19疫苗在全球陸續施打，整體經濟逐步邁入復甦軌道，加上美國通過1.9兆美元紓困法案，全球股市持續正向發展，勞動基金多元投資在全球金融市場，今年1至3月累計收益1,849億元，1至3月收益率為4.12％、單月收益為921.5億元。
若以各項基金作為區分，勞保基金規模8,297億元，收益300.8億元、收益率4.05％；代衛福部管理的國民年金保險基金規模則有4,338億元，1~3月收益率為160.9億元、收益率為4.05％。
另外，攸關勞工退休保障的「勞工退休基金」績效，舊制基金收益439.3、收益率5.36％；新制基金收益有1,100.9億元、收益率3.98％，以目前適用新制的勞工有1,205萬名計算，平均每位勞工約可分配到9,136元分紅。
不過，因該筆收益要依照勞工的帳戶內金額去分配，若是年資短、月提撥金額較少的勞工，恐怕也拿不到平均分配金額。根據去（2020）年度的勞退分配收益結果，有逾半數勞工領得分紅不到全體平均，多數網友也對勞退基金績效表示失望。
網友曾在PTT板上發文討論勞退基金績效趕不上大盤，加上日前爆出的勞動基金炒股案，讓大部分民眾都對政府基金表示失望。直言「虧空去炒建商股票的錢呢？啥時要追回來？每個月被虧空幾百億耶」、「看不到0050車尾燈的基金」、「我還自提耶！戶頭可以買好幾張台積了，錢還來啦！！」、「糞到笑，提只是為了節稅，真的很可惡」。
想要增加老年之後的生活保障，更要自食其力及早準備，現在也有很多青壯年人意識到，退休後倚靠政府不足以維持生活品質，從很早就開始進行理財規劃、為自己準備退休金。
年輕時可以承擔較大風險，不少人會喜歡用「投資」來養肥資產，但是投資這件事還是「有賺有賠」，因此分散風險的觀念很重要，用保單來分散投資風險、穩定守住部分資產，也是很多人會做的理財配置。
尤其保單可以依據自己當下的負擔能力增加未來保障，可以隨時依據人生階段做調整規劃，用增額型保單、利率變動型保單來安排，也能讓資產有增值效果。
除資產累積之外，保單也能轉嫁外在事故造成的經濟衝擊，不僅可以避免人在年紀尚輕就因為生病、事故等不可預期事件造成入不敷出；當老了之後遭遇重病、失能，也能用保單來負擔這些開銷，不怕好不容易存下來的退休金很快被燒完。
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