文／紀佳妘
許多人常常把國民年金保險的「身心障礙年金」和「身心障礙基本保證年金」搞混，儘管2項保障都能按月領到給付，但請領的條件、金額、時間等卻有很大的不同，甚至是碰上一種情況時，也只能擇一請領，一次讓身障者搞懂這兩者的差異，可別讓自身權益受損。
首先在「身心障礙年金」部分，只要符合3項條件就可依規定請領年金，包括在參加國保期間遭受傷或罹患疾病、領有重度或極重度身心障礙手冊或證明（非重大傷病卡）、經評估沒有工作能力。
不過，到底可以領多少錢呢？勞保局指出，身心障礙年金給付的給付標準是「月給付金額＝月投保金額×保險年資×1.3%」，但計算金額不到5,065元，且沒有欠繳保費不計入保險年資、正在領取相關社會福利津貼等情形，即會按月發給基本保障5,065元至死亡為止。
至於「身心障礙基本保證年金」的請領條件則有4項，一為「在參加國保前，已領有重度或極重度身心障礙手冊或證明」；二為「經身心障礙鑑定醫療機構評估為無工作能力」；三為「最近3年內，每年居住國內超過183天」；四為「沒有排除條件的情形」，如正由政府全額補助收容安置者、正在領取社會福利津貼等。
勞保局表示，只要參加國保有效期間（未滿65歲），即可申請身心障礙基本保證年金每月5,065元。
更重要的是，勞保局也提及，如果被保險人符合身心障礙年金給付、身心障礙基本保證年金、老年年金給付、老年基本保證年金及遺屬年金給付條件時，只能擇一請領。換言之，民眾在請領前，務必仔細評估健康狀況、金錢的需求等面向，對自己更加有利。
除了國民年金保障之外，如果自身有投保長照險或是失能險等轉嫁失能風險的保單，也可以透過保險理賠轉嫁沉重生活負擔，在年輕、健康時投保，不僅保費便宜，還能更早獲得保障，不用怕失能後下半生沒有著落。
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