文／李瑞瑾
衛福部統計重大傷病卡有效領證數，截至今（2020）年3月底止，重大傷病卡的實際有效領證人數為91.7萬人，也就是平均每25人就有人領有一張重大傷病卡。
若以發卡數量來看，截至今年3月底止，重大傷病卡發出數量高達97.8萬張，代表很多重大傷病患者被一種以上疾病纏身，領有不只1張重大傷病卡。
若以重大傷病領卡類別觀察，以「需積極或長期治療之癌症」這一項目領證數最多，發出42.3萬張，佔總發卡數量的43%。且3月單月的新發卡數就逾1.1萬張，可見新發癌症的人數相當驚人。
發卡量第二多的類別是「慢性精神病（包含失智症、思覺失調症等） 」有19.9萬張；第三是「需終身治療之全身性自體免疫症候群（包含紅斑狼瘡、類風濕關節炎、乾燥症等）」有12.3萬張。
健保核發的重大傷病卡包含常見的癌症、失智症、類風濕關節炎等疾病，連國人最常接受的洗腎治療也在重大傷病卡列舉類別。一旦發生重大疾病，考驗的就是民眾的經濟能力，除了自身需要背負龐大醫療開銷之外，也會影響整個家庭的收支平衡。
像是領卡佔比最重的「癌症」，一次治療開銷都是近十萬元起跳，幾年累積下來更有可能突破百萬元，如此驚人的負擔一定要做好風險移轉，尤其經濟能力有限的「大多數民眾」，都應該要盡早添加完整保障。
轉移這些重大疾病風險的保險商品，最直接的是「重大傷病險」。重大傷病險保障範圍涵蓋30項重大傷病種類中的22項，大多數疾病都涵蓋在列，除外的8個疾病種類多是先天性疾病，還有職業病、早產兒的併發症等。
保戶只要符合重大傷病卡範圍就能一次領得整筆保險金，為治療、照護開銷做準備。重大傷病險從前是只能「見卡理賠」，但為了理賠流程更有效率，今年7月1日起除了重大傷病卡之外，只要保戶該項疾病確實在健保列舉的重大傷病範圍，也可以用區域層級以上醫院開立的醫生診斷書或是病歷摘要申請理賠。
除了重大傷病險之外，醫療險、實支實付都可以轉嫁赴醫院治療的開銷；若是有意加強癌症保障，也可以考慮「癌症險」。
重大傷病患者要是病情嚴重，很有可能會陷入失能狀態，這時候可以用長照險、失能險補強照護需求，如此一來也能大大減輕家庭經濟負擔。
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