文／李瑞瑾
隨著高齡化社會來臨，醫療、生活品質越來越高，以及勞保不時傳出破產，都讓民眾感到深深的憂慮；但究竟「退休金」該準備多少，大多數人還是心中沒底，總會讓自己陷入焦慮。
一名網友在臉書社團《存錢人生》中發文指出，如果一直有在存錢，「多少錢你覺得夠以後退休後的生活？」，多數網友都認為，存款的話至少要在1,000萬元以上，1,500~2,000萬元比較穩妥。不過，還有人指出，「現在也許兩千萬很夠了(我身體沒有很好)，假如再過20年退休也許就要4千萬了。」
不過，網友指出這與個人生活習慣有關，有人一月開銷2萬元、有人一個月要花到20萬元，從當前的生活開銷去推估未來的準備金會更貼切。也有人表示，除了存款準備之外，要自己創造被動收入「月被動收入>月支出=FIRE=退休=享受人生」。
另一方面，大家都覺得要讓退休準備金真的夠用，最重要的前提是必須「無病痛」。就有網友一針見血，「隨著年紀增加，醫療長照費用變高，永遠不夠。」若是罹患癌症，一個月個的治療開銷就要上萬元，有長期照護需求，一個月4~6萬元跑不掉，洗腎、失智....各項疾病，都有不小資金需求，這些都會讓老年生活變得辛苦又拮据。
考量到所有老年威脅，就有一名網友分享自己退休的努力條件，第一就是有足夠的保險，接著是無貸款的房產、（退休金）一千萬以上、被動收入可支付生活費。可見保單在「安心退休」所扮演的角色是第一重要。
也有人分享，「我沒啥錢所以在我年輕時陸續買了一些商業保險以小博大，這樣的安心保障才是我需要的。」
人生多少都會面臨風險，尤其年老之後體況大不如前，本來就有龐大的醫療、照護開銷，再加上退休後收入終止，要是沒有保單可以協助轉嫁負擔，恐怕會讓自己陷入困頓。
「長壽風險」是現代人正面臨的關卡，不想要在老年之後被錢壓垮，像是長照險、醫療險、重大傷病險都是可以安排的保障。要注意的是，人在50歲之後可能就會開始被各種病痛纏身，屆時想要投保都保不到，因此一定要及早規劃、做好準備。
其實還是有很多人會將看得到的資產當作退休指標，但現今低利率環境籠罩，更應該審選理財工具。保單就是一個選擇，不只有人身保障，也可以獲得資產增值效果，還可以分散其他資產配置風險；像是「利變型保單」、「增額型保單」，以及最近剛好有匯率優勢的「美元保單」，都是民眾在規劃時很好的搭配選擇。
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