文／李瑞瑾
為了保障人民退休後基本生活條件，政府有勞保、國民年金等制度，民眾只要符合勞保＋國保年資超過15年這項條件，就可以一次領取2份年金，究竟如何請領才划算，勞保局也一次給出了解答。
吳姓婦人參加國保有9年6個月的年資，年滿65歲時前往勞保局辦事處要申請國保老年年金，經辦事處櫃檯人員查詢後發現，吳婦曾經參加勞保，且有累計有12年的年資，告訴婦人可以一次申請勞保、國保2筆老年給付，不過，請領方式又分成2種，反而讓吳婦霧颯颯。
勞保局說明，雖然吳婦退保當時還未符合一次請領勞保老年給付的條件，且參加勞保的年資也沒到可以領年金的門檻（須滿15年），但因她勞保併計國保的年資後有超過15年，就可以同時請領勞保與國保給付。
因為勞保的老年給付分成「老年一次金」與「老年年金」2種，勞保局也為吳婦試算領取金額供參考。
方式一：勞保老年一次金+國保老年年金
吳婦勞保年資未滿15年，且退保當時尚未符合一次請領勞保老年給付的條件，因此僅能請領老年一次金。另吳婦國民年金保費均如期繳納，且未同時領取相關社會福利津貼、亦未領取公保養老給付及軍保退伍給付，國民年金係以A式計算發給，可請領的金額為43.2萬元以及每月4,757元：
勞：36,000元*12年=43萬2,000元(老年一次金)
國：18,282元*9.5年*0.65%+3,628=4,757元(國保A式)
方式二：勞保老年年金+國保老年年金
吳婦勞保年資12年併計國保繳費年資滿15年，勞保老年給付可選擇月領的方式，但不發給展延老年年金，而國民年金僅能按B式計算發給，每月可請領的金額為8,954元：
勞：36,000元*12年*1.55%=6,696元(以勞保第2式計算擇優發給)
國：18,282元*9.5年*1.3%=2,258元(勞保領年金，國保採B式)
勞保局建議，請領雙年金是「活到老領到老」，民眾可以獲得更長期的退休金支援。
退休金是老年生活的底氣，不少人除了政府的社會保險之外，還會選擇使用保單來規劃退休，拉高退休準備金才能更安心，但也要選對保單、規劃得當，才能獲得最佳效果。最穩定的選擇包含利率變動型保單、增額型保單、年金險等，趁著新台幣匯率優勢還在，外幣保單也可以納入考量。
除了存夠退休金之外，也可以另外用醫療險、重疾險、長照險等保單來轉嫁年老後的就醫、照護風險。若是沒有這些健康保險，長年以來累積的退休金可能會被侵蝕地更快，也會大大降低生活品質。
不論是累積資產還是投保健康險，一定都是趁年輕就做好規劃最為保險，屆時有勞保、國保可領，還能有穩定的生活保障，不用怕老年生活無所依靠。
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