文／李瑞瑾
7月起金管會新公告的「第六回合經驗生命表」就要上路，壽險、醫療險保費都將隨之調整，接下來想要規劃全面保障，又想同時平衡保費支出的民眾，首先要從必要保單著手，接著再以定期險滿足節省保費需求。
「第六回合經驗生命表」上路之後，保險公司基於承保成本降低，通常也會調降壽險商品的預定死亡率，可能間接影響壽險商品保費，定期壽險預估省20%~40%、保障型終身壽險保費可以省5%~10%。
對於想要規劃壽險保障、同時有預算考量的保戶來說，可以先以「定期壽險」來補強，或是選擇保費、保額較為自由彈性的「投資型壽險」，以不僅節保費還可獲得高額保障。
另外，因應7月起金管會放寬小額終老保單投保限制，民眾也可以用小額終老保險拉高壽險保額，一人最多可投保3張、保額最高70萬元，雖同為終身型保單，但保費比一般終身壽險便宜了3成左右，也是一個獲得高CP值保障的搭配方式。
在新回合生命表上路之後，醫療健康保單反而是因壽命延長、使用率變高，導致可能調漲保費，長照險、住院醫療險、防癌險、手術險估漲10%~30%不等，重大疾病險可能上漲5%；年金險也可能漲7-20%。
醫療健康保障可以從最常見的風險破口開始填起，首先是「實支實付」、保障22項重大傷病的「重大傷病險」，以及具有住院給付保障的「醫療險」。民眾同樣可以用定期險附約先拉高保障額度，等到預算較寬裕之後再補強其他面向的風險與終身保障。
現在也有許多醫療健康險結合外溢機制，只要做到保單約定的條件（健檢、健走等），就可以獲得保費減免或提高保障等外溢優惠，是個省錢同時又可顧健康的選擇。
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