作家庭整體需求分析，合理的整體保險規劃是必須的！
【觀點】
開學季到了，家中有小孩的，又要開始忙碌了。各位業務尖兵們，您客戶的家庭整體保險規劃作好了嗎?
家庭保險需整體規劃，作家庭整體的需求分析，家中經濟支柱者(例如：雙薪家庭中之父母親或單薪家庭之父親或母親)及家中成員(例如：家中小孩)在有限保費預算下，作合理保險之配置規劃。依現行保險業招攬及核保作業控管自律規範第三條規定【註】， 核保人員對於同一被保險人之累計投保金額或年繳化保險費支出超過家庭收入之二十倍或30%者，應作財務核保。也就是經由填寫財務狀況告知書、財務生調、招攬報告、有效保單狀況等，瞭解家庭整體保險配置的合理性及適合度等，假若家中小孩投保數百萬元，家中父母僅投保不到百萬元，小孩保費支出超過父母，業務同仁需說明如此規畫的理由，這也是進行財務核保的目的之一。
各位業務菁英們，我們需定期為客戶檢視保單，逐步將保險缺口補足，客戶安心，你我才會放心。
【註】…若有下列情形之一者，各會員應採行財務核保作業：
一、同一被保險人累計其他同業之人壽保險（含投資型人壽保險）及傷害保險（不含旅行平安保險）投保金額（不含躉繳型保單）超過被保險人家庭年收入之二十倍。
二、同一被保險人累計其他同業年繳化保險費支出超過被保險人家庭年收入之百分之三十者（一年期傷害保險、健康保險、旅行平安保險除外….(全條文請詳參保險業招攬及核保作業控管自律規範)
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