文／李瑞瑾
一名保戶患有三高且長期接受治療，卻在投保失能險時隱匿體況、未據實填寫健康告知書，被保險公司抓包解除契約。保戶稱是招攬業務讓他不用填寫告知書，氣得將保險公司告上法院，卻仍然被法官判決保險契約無效。
張姓保戶2018年10月間，向保險公司簽訂「失能照護終身保險」契約，繳費期為20年、保障直到終身。張男在投保時已有高血壓、糖尿病、高血脂、痛風等疾病，並且持續就醫、服藥，但未於保險契約告知事項欄位確實回答體況。
隔（2019）年4月，張男收到保險公司發出的存證信函，表示要與他解除保險契約，張男不服被解除契約，便向保險公司提起訴訟。
張男表示，當初招攬的業務員沒有讓他填寫及勾選告知事項欄，他未據實填寫告知事項的過失，應由保險公司負擔。且在保險公司發現不實填寫告知事項時，距離簽約已超過1個月，解除契約的行為於法不符、不生解除效力，主張保單的契約效力仍然存在。
保險公司則指出，張男在投保前，就曾因痛風、高血壓、高血脂及糖尿病，多次至診所接受診療，卻在契約告知事項欄中隱匿資訊。保險公司更強調，業務員沒有權限代替要保人告知體況，張男既在契約的告知事項文件上簽名，自有隱匿體況資訊的事實。
保險公司另主張，他們2019年3月調閱張男病歷資料發現有異後，就在同年4月向張男為解除契約意思表示，符合保險法第64條規定。
法官心證指出，保險公司在2019年4月通知解除保險契約，距離知悉張男病情未超過1個月，距離契約訂立時間也未超過2年，與保險法第64條第3項解除契約的規定相符。
除此之外，張男在告知事項「最近2個月內是否因病接受醫師治療、診療或用藥」、「過去2年內是否曾因健康檢查異常，經建議接受治療」、「過去1年內是否曾因患有痛風、高血脂症，接受醫療治療、診療或用藥」、「過去5年內是否曾因患有高血壓症、糖尿病，接受醫療治療、診療或用藥」等欄位，全部都勾選「否」，並在「要保人簽名欄」、「被保險人簽名欄」簽名。
法官認為，以張男長期擔任公司負責人的經驗、智識來判斷，他在要保書告知事項上簽名，就代表他同意對簽名內容表示負責。且張男無法針對自己履行告知義務進行舉證，也無法證明自己未有心破壞契約的「對價平衡」，其契約有效的主張自屬無據。
法院最終判決，張男與保險公司間的保單契約，已由保險公司在2019年4月，依保險法第64條規定合法解除，張男提起訴訟請求確認保險契約法律關係存在為無理由，應予駁回。全案可再上訴。
保戶必須注意，簽訂保險契約「誠實告知」很重要，且要在保單的「告知事實欄」確實回答問題與簽名，無法由任何人代為履行告知義務。若是保險公司抓到保戶未履行告知義務，可以直接解除契約，屆時將是保障、保費2頭空。
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