文／李瑞瑾
小孩免疫力差、判斷危險的能力不足，更容易被疾病纏身，也時常受大傷小傷，治療費用超級燒錢，透過保單轉嫁治療負擔，家長才可以更放心陪伴小孩接受治療。
一名單親媽媽在社群平台Dcard表示，自己獨力將小孩扶養到3歲，準備要上幼稚園了，育兒津貼預計請領到7月為止，從前有替小孩將育兒津貼與每年的壓歲錢存起來，放在高利率數位活存生利息，目前已有10萬元左右現金。
她指出，接下來每年都會有壓歲錢、也會存起來，本想要將錢放入股市投資，但因沒有幫孩子保任何保險，詢問網友認為應是先保險好，還是先放股票ETF或者金融股較佳。
網友回應指出，年齡越小保險越便宜，且「有保險比較有保障」。一名過來人分享，幼孩生病很容易互相傳染，自己的女兒腸胃炎住院一周就花去1萬多元，感嘆「如果沒有保險真的很燒錢」。
至於兒童保單該如何規劃，可以從最基本的三大面向下手。首先是「醫療保障」，由於兒童抵抗力較弱，若感冒或感染流感，常併發肺炎、腦炎等嚴重病症，甚至需要長期住院或手術治療，這些風險可用「住院日額＋實支實付」來解決，如此一來可以涵蓋住院、門診、雜費支出，也是補貼家長照護小孩無法工作的薪資損失。
其次就是「意外保障」，衛福部統計1-14歲的孩童死因，以「事故傷害（意外）」為首位，其中以交通事故及溺水占最高。此外，燒燙傷是兒童常見的意外事故，根據兒童燙傷基金會統計，2~4歲的兒童燙傷比例佔85%，一旦受到燒燙傷傷害，需要植皮、整形、除疤、復健，有些患者還需要隔一陣子就手術一次，這些治療的花費甚至可能上看數十萬元。
意外傷害保險含有傷害醫療、意外失能、重大燒燙傷等保障，可以為小孩轉嫁意外事故的醫療開銷。
第三是「重大疾病保障」，針對常見的癌症、失能風險，安排重大傷病險、癌症演或是長照險等保單，將大大減輕鉅額的治療、照護費用。
家長在替孩子投保之前，也別忘記要幫自己規畫完整保障，留意「先保大再保小」原則，以免自己發生意外時，導致家庭陷入經濟困境。
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