文／李瑞瑾
5月以來爆發的疫情終於告一段落，受嚴重衝擊的就業市場也有機會逐步復甦。這2個月中，政府推出各項紓困措施，讓不少勞工因沒有勞保、就保被排除在外，但除了損失短期的紓困金，長期來看，更是虧待了未來退休後的自己。
勞動部針對勞工推出各項紓困補助，包含自營作業者、無一定雇主勞工的1~3萬紓困金，全時勞工、部分工時勞工的1萬元生活補貼，都是依據勞保或就保資格審核，許多沒有投保紀錄的勞工，直接被歸類不符資格痛失領取機會。
不少民眾領不到紓困金才驚覺，雇主未確實為自己投保勞保或就保；或是發現自己的投保薪資與實際薪資領取情況不符，一項項紓困方案成為勞動市場照妖鏡，照出了無良雇主的違法行徑，對於基層勞工來說，都將直接影響請領各項給付的權益。
勞保提供生育給付、傷病給付、失能給付、死亡給付、老年給付以及職災醫療給付；就保則有失業給付、提早就業獎助津貼、職訓生活津貼、育嬰留停津貼，以及失業期間的健保補助津貼。不少給付的金額計算會與投保年資、投保薪資有關，年資漏報、高薪低報，都將影響給付權益。
更慘的是，退休後可領取的退休金，也會隨之大打折扣。勞保老年給付與投保年資、投保金額直接相關，不少勞工辛苦工作一生，卻發現老年之後只能靠著不到2萬元的年金度日。
收入能力越有限的勞工，累積退休金的能力更有限，勞保是最基本的退休保障，應定期查詢雇主是否確實為自己加保勞、就保，有無高薪低報等情形，把關自己的勞動權益與退休金。
若不想只靠勞保，要在可負擔範圍內進行其他理財規劃，越早開始行動越有效率。拉長退休金準備年長，更可以無負擔地利用複利效果，增加資產增值空間，累積更大筆的退休金。
要留意的是，準備退休必須穩健、保守，以免老本因市場波動被虧損殆盡。以保單安排即能符合這些要點，最穩定的選擇包含利率變動型壽險、增額型壽險、年金險等，趁著新台幣匯率優勢還在，美元保單也可以納入考量。這些保單商品不僅可依個人能力量身訂製，長期下來能鎖住資產、享受增值效果，同時可獲得人身保障。
針對其它退休所需的缺口，也要趁年輕及早規劃，隨著年紀越大、越有機會讓疾病找上門，除應考量到健康風險，更不可忽視長照課題，這時就需要透過長照險、失能險、醫療險或癌症險提早做好準備，不讓退休後的醫療、長照費用侵蝕掉退休金。
即時新聞資訊不漏接》》》快來追蹤好險網 Telegram 頻道
《延伸閱讀》
《申請只到8月底！還有14萬打工族未領1萬元 錯過最後期限就充公》
《全國降2級也免驚！業務員一樣可視訊賣保單 保險局4措施「繼續沿用」》
《驚！55歲想領勞保年金「被迫等2年且少2成」 靠一方法每月反多領4千元》
