文／程芳瑀
儲蓄險一直以來都有正反二派擁護者，但只有物盡其用、找到適合自己的保單，才能將理財產品功能發揮到極致。一位過來人指出，自己從前買儲蓄險時被家人笑是「智障」，但在疫情衝擊、收入歸零的危機下，她就靠著儲蓄險負擔了媽媽生病住院治療和所有意外事件的花費，打臉那些曾嘲笑她的人們。
一名網友在理財社團《存錢人生》中分享自己人生第一張儲蓄險，開心地表示去年滿期後已經開始領錢，讓網友稱羨保單內容「超好的」，還吸引不少過來人熱情留言分享心得。
一位女性網友在留言中分享，疫情期間媽媽生病住院治療，「所有該死的意外事件花費」都靠幾年前買的儲蓄險回饋金cover掉開銷，讓一家人順利度過疫情帶來的零收入衝擊。
她還表示，6年前知道她買儲蓄險的人，都笑她「是智障」，如今她也用實際收穫證明給家人看，「還好6年前智障繳了三張儲蓄險」、「這個智障（如今）沒跟任何人借錢」。
這名網友的留言獲得不少網友讚賞，「緊急預備金的概念！」、「很有感，就是另一個帳戶應急概念，也沒礙到誰」、「繳的完 儲蓄險是好物，就怕繳不完 會損兵折將」、「雖然有通膨但利息有3％這種智障存錢法還是不錯的」。
許多人不愛儲蓄險，一是擔心繳費年期未到、解約會有損本金，但網友皆認為，只要繳費期滿，儲蓄險的優點確實能發揮相當大功用。另一部分網友則是憂心通膨問題，有網友回應，儲蓄險的確保本不保值，但也有人認為，十年前別人買這張保單，也同樣會被別人說不保值、利率很低，不如放A或B，但「十年後再來看又會說現在的利率很好買不到了，因此不斷輪迴」。
不少民眾都聽過「儲蓄險」，但實際上沒有這種險種，它本質還是壽險，只是具有部分累積資產的性質，才被稱作「儲蓄險」。一般來說，儲蓄險有三大類型，分別為「利率變動型」、「增額型」、「還本型」。
增額型儲蓄險是把利息加入本金滾利息，靠保單複利放大資產，適合長期不需要動到這筆錢、想要鎖住錢財，並以時間放大財產的人；還本型儲蓄險是把利息直接轉入要保人帳戶、不參與複利，適合想要定期有一筆固定收入的人。
利率變動型儲蓄險，透過「預定利率」與「宣告利率」間的利差，可以有保單增值回饋分享金，若宣告利率高於預定利率，保戶就可以獲得更多回饋，但當宣告利率低於預定利率時，其實就與增額型儲蓄險一樣，以預定利率滾存本金。這種保單結合部分市場利率浮動性，適合風險偏好相對高、想獲得較高報酬，但又不想損失本金的人。
無論是何種理財商品，只要適合自己的都好，保戶可以依據規畫目的與風險屬性偏好選擇投保，且一定要在有能力時盡早做準備，避免突然遭遇亂流措手不及。另也要注意，儲蓄險本質上仍是保險商品，著重人身保障，若提前解約可能造成損失，規劃前也要斟酌這部分風險。
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