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防弊進化版 理專21誡明年上路
理專A錢事件頻傳，金管會開罰金額也屢創新高，為防堵理專A錢，金管會最近將採取新措施，比照反洗錢做法，指示銀行公會訂出21項疑似理專挪用客戶資金態樣，加強銀行預警功能，從源頭揪出可疑理專，減少舞弊。
金管會在2019提出理專十誡，但理專A錢案依舊層出不窮，最近這項新措施，可說是理專十誡「進化版」，金管會上周已核備銀行公會提報的這項新措施，在銀行做好相關系統準備後，預計明年1月1日上路。
21種疑似理專挪用客戶款項態樣，共分四大類、21項，包括第一，資金往來類，有六項，例如理專跟客戶有私人借貸關係、理專跟客戶帳戶間有資金往來，或同一理專的不同客戶，在一定期間轉帳或匯款至自行或他行同一受款人或同一帳號，且達一定金額以上等。
第二，關聯帳戶類，有四項，例如理專的客戶跟理專在一定期間的網路交易，來自相同IP位址，且達一定金額以上；或隸屬一定期間未輪調理專的客戶，其對帳單未送達紀錄達一定次數以上，且資產總額減少達一定比例或一定金額。
第三，代客操作類，有七項，例如理專自製對帳單、理專擅自行外收件、理專私自蓋印銀行章戳的收據等。
或理專在交易憑證（例如存摺）備註欄，註記投資商品等類似字眼（例如基金申購或付保費），且實際資金去向與備註欄所載內容不符。
官員解釋，有時理專跟客戶說，這筆錢扣款是要幫你買保單的，為取信客戶，會幫客戶在存摺的備註欄做註記，但當銀行內部發現實際資金卻不是買保單時，就要留意是否被挪用了。
第四，其他行為類，有四項，例如理專差勤狀況不正常且信用狀況不佳、理專不讓主管或同事認識他的客戶，或理專日常有購買奢侈品（名車、名牌包等）行為且與收入顯不相當等。
官員表示，由於各銀行業務特性不同，態樣中的「一定金額」、「一定比例」、「一定筆數」及「一定期間」，由各銀行依其業務特性及風險自行訂定。
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