文／李瑞瑾
強制退休年齡延長為65歲，加上退休金壓力大增，高齡者就業更加普及。據主計總處統計，60歲以上銀髮族就業人數已達92.9萬人，較10年前成長45.7%，60～64歲就業者更暴增1倍。不少人是延後退休，也有人是退休後再回歸職場，辛苦工作的同時，也該留意自己應有的保障。
主計總處人力資源調查顯示，2020年中高齡（45~64歲）及高齡（65歲以上）人口為1,066.5萬人，較2010年增加207萬人；其中有469.1萬人仍在就業，較2010年增加91.9萬人，成長19.6%。
中高齡與高齡就業者中，60~64歲者有60.8萬人，65歲以上有32.1萬人，合計60歲以上就業人數為92.9萬人，佔中高齡及高齡就業總人數的19.8%。與10年前相較，60歲以上就業人數增加42.5萬人或45.7%。
受人口結構變化及《勞動基準法》強制退休年齡延長為65歲影響，10年來以60～64歲就業者增加近1倍，65歲以上亦增61.6%，使就業者年齡結構持續往高齡者偏移。
隨著社會變遷，工作型態日趨多元，勞工延後退休，或是退休後再投入工作，尋找「事業第二春」的比例都越來越高，使勞動年齡不斷往上攀升。
勞工尚未符合法定退休條件之前，在職場工作都能有勞保保障，雇用未滿65歲且尚未請領勞保老年給付的勞工，屬於勞工保險（含普通事故保險、職業災害保險）及就業保險的投保對象，雇主應依相關規定申報其參加勞、就保；若是年滿65歲，但尚未請領勞保老年給付的勞工，持續工作仍可以繼續參加勞工保險，但不適用就業保險。
針對離職退保、已開始領取勞工保險老年給付，或超過65歲開始請領其他社會保險養老給付後再從事工作的勞工，勞動部也規定雇主仍需為其投保職業災害保險。
勞動部強調，職災保險費率低，平均費率為0.21％，若雇主為勞工辦理參加職業災害保險，每月僅需負擔少許保險費，在勞工遭遇職業傷病事故時，不但勞工可獲得保險給付保障，雇主亦可抵充《勞動基準法》上的職業災害補償責任，減輕企業經營風險，對勞資雙方都有利。
除此之外，退休勞工重返職場工作，雇主都要依法為其提繳6%勞退金，這筆續提的退休金，常被人稱為「第3筆退休金」，也可以作為生活費補貼。
高齡就業者越來越普遍，除了社會保險之外，更要自己顧全風險保障，像是轉嫁疾病、失能風險的醫療險、重大疾病險、失能或是長照險等保單，以及保障意外事故的傷害險，都需要在還能投保、體況健康的時候盡早規畫完整。
另一方面，有越多退休準備，老年後就能越有底氣。青壯年起就定期撥一筆固定資金準備退休基金，規劃如儲蓄險、年金險或投資型保單，不僅能以時間換取資產增值空間，也不用怕老年還要加倍辛苦工作。
